互联网消费金融

互联网消费金融：业务架构、运营和数字化转型》是一本写给互联网消费金融行业从业者的实战指南，从产品创新、业务架构、精细化运营、数字化转型4个维度对互联网消费金融进行了有针对性的讲解。

作者是互联网消费金融领域的先行者和布道者，从行业兴起一直深耕至今，目前是知名互联网消费金融机构运营和技术负责人，对行业创新和应用架构有深刻的理解，经验非常丰富。

《互联网消费金融：业务架构、运营和数字化转型》是他们多年从业经验的总结。

第1章简要介绍了互联网消费金融的核心概念、生态、趋势和痛点，旨在让读者对这个行业有一个整体认识；

第2章以构建成功的客户旅程为切入点，讲解了如何以用户为中心来设计互联网消费金融类产品，这是产品创新的关键；

第3-4章首先讲解了互联网消费金融的业务架构方法论，然后具体讲解了银行、消费金融公司、金融科技公司的互联网消费金融的业务架构；

第5-6...

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互联网消费金融：业务架构、运营和数字化转型》是一本写给互联网消费金融行业从业者的实战指南，从产品创新、业务架构、精细化运营、数字化转型4个维度对互联网消费金融进行了有针对性的讲解。

作者是互联网消费金融领域的先行者和布道者，从行业兴起一直深耕至今，目前是知名互联网消费金融机构运营和技术负责人，对行业创新和应用架构有深刻的理解，经验非常丰富。

《互联网消费金融：业务架构、运营和数字化转型》是他们多年从业经验的总结。

第1章简要介绍了互联网消费金融的核心概念、生态、趋势和痛点，旨在让读者对这个行业有一个整体认识；

第2章以构建成功的客户旅程为切入点，讲解了如何以用户为中心来设计互联网消费金融类产品，这是产品创新的关键；

第3-4章首先讲解了互联网消费金融的业务架构方法论，然后具体讲解了银行、消费金融公司、金融科技公司的互联网消费金融的业务架构；

第5-6章详细讲解了互联网消费金融业务的运营体系和精细化运营实操方法；第7章重点讲解了互联网消费金融行业数字化转型的切入点、能力体系和行动路线；

第8-9章有针对性地介绍了头部互联网金融消费平台给我们的启示，以及行业未来的机遇和挑战。

消费金融产品定位于银行无法覆盖的中低收人群，专注于提供小额、无抵押的消费贷款。行业的快速发展对扩大内需、促进消费升级起到重要支撑作用。在消费总量增长、结构升级和消费金融渗透提升的作用下，消费金融市场的巨大发展潜力得到快速释放。银行和互联网巨头是行业的主导者，消费金融公司经过几年的发展已经开始出现阵营分化，金融科技公司在强监管下也分化严重，出现强者越强，弱者苦苦挣扎的现象。

面对复杂、激烈的竞争环境，行业的从业者们究竟该如何做？

《互联网消费金融：业务架构、运营和数字化转型》从产品创新、业务架构、精细化运营和数字化转型4个方面分享了作者多年的实践经验和行业洞察。

通过阅读《互联网消费金融：业务架构、运营和数字化转型》，你将：

了解到行业趋势和头部机构的产品创新

熟悉消费金融的业务模式和整体业务流程

学会分析金融客户旅程，在旅程中分析客户

学会规划业务架构

学会精细化运营用户和数据

了解消费金融行业如何进行数字化转型

前言
第1章 互联网消费金融趋势和痛点 001
1.1 认识互联网消费金融 001
1.1.1 消费金融 001
1.1.2 互联网消费金融 003
1.1.3 目标客群 004
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前言
第1章 互联网消费金融趋势和痛点 001
1.1 认识互联网消费金融 001
1.1.1 消费金融 001
1.1.2 互联网消费金融 003
1.1.3 目标客群 004
1.1.4 互联网消费金融业务特点及商业模式 005
1.1.5 产品创新 007
1.2 互联网消费金融生态分析 008
1.2.1 持牌金融机构 008
1.2.2 互联网平台 011
1.2.3 金融科技公司 012
1.2.4 网贷平台 013
1.3 互联网消费金融行业趋势 013
1.3.1 万亿增量仍待发掘 013
1.3.2 行业分化持牌利好多 015
1.3.3 合规发展越来越强 015
1.4 互联网消费金融行业痛点 017
1.4.1 流量稀缺 018
1.4.2 成本攀升 019
1.4.3 多头借贷风险高 021
1.5 金融科技对消费金融的影响 022
1.5.1 消费金融的三大核心驱动力 022
1.5.2 金融科技正在重塑互联网消费金融 023
第2章 重新定义客户旅程 026
2.1 客户旅程 028
2.1.1 客户旅程的概念 028
2.1.2 为什么需要客户旅程 028
2.1.3 金融客户旅程的发展 030
2.2 互联网消费金融客户旅程 030
2.3 客户体验旅程 034
2.3.1 贷前 035
2.3.2 贷中 036
2.3.3 贷后 036
2.4 客户旅程中的产品 036
2.4.1 场景端产品 037
2.4.2 无场景现金贷 038
2.4.3 助贷 043
2.4.4 联合贷款 046
2.5 如何在客户旅程中分析客户 049
2.5.1 什么是用户分层 049
2.5.2 利用RFM+R模型进行用户分层 050
2.5.3 用户画像 055
2.5.4 用户行为分析 062
第3章 业务架构方法 070
3.1 消费金融的业务边界 070
3.1.1 持牌金融机构经营范围 070
3.1.2 非持牌公司经营范围 072
3.2 认识业务架构 073
3.2.1 什么是业务架构 073
3.2.2 为什么需要业务架构 076
3.2.3 业务架构的目标和作用 077
3.3 如何规划业务架构 079
3.3.1 业务战略规划 079
3.3.2 业务梳理 083
3.3.3 产品梳理 084
3.3.4 蓝图规划 085
3.4 如何解决落地难题 086
3.5 业务架构如何影响组织架构 090
第4章 业务架构案例分析 093
4.1 银行消费金融业务架构 093
4.1.1 商业模式 093
4.1.2 业务规划需要考虑的问题 096
4.1.3 典型的业务架构 099
4.1.4 需要规避的问题 100
4.2 消费金融公司业务架构 101
4.2.1 商业模式 101
4.2.2 业务规划需要考虑的问题 103
4.2.3 典型的业务架构 104
4.2.4 展业需要规避的问题 109
4.3 金融科技公司业务架构 109
4.3.1 商业模式 109
4.3.2 业务规划需要考虑的问题 111
4.3.3 业务架构特点 112
4.3.4 展业需要规避的问题 113
4.4 典型业务架构分析 113
4.4.1 业务能力模型 114
4.4.2 业务组件模型 128
4.4.3 业务事件和流程模型 129
第5章 消费金融的运营体系 136
5.1 消费金融产品的运营目标和内容 136
5.1.1 运营的概念和价值 137
5.1.2 运营目的和目标 138
5.1.3 运营的工作内容 138
5.2 用产品思维做运营 140
5.2.1 洞察用户需求能力 140
5.2.2 拆解和用户体验 140
5.2.3 从流量思维到运营思维 142
5.3 移动互联网头部平台 142
5.3.1 流量获取 142
5.3.2 流量分发 143
5.3.3 流量变现 143
5.3.4 渠道流量转化 147
5.4 自有渠道运营 148
5.4.1 投入产出比 148
5.4.2 打造用户流量池 149
5.4.3 行业头部运营玩家 151
第6章 消费金融的精细化运营 154
6.1 获取流量 154
6.1.1 SEO 154
6.1.2 地面推广 155
6.1.3 KOL营销 156
6.1.4 论坛、贴吧 156
6.1.5 QQ群、微信群 157
6.1.6 贷超采量 157
6.1.7 新媒体运营 158
6.1.8 ASO 159
6.1.9 活动运营 161
6.1.10 信息流投放 162
6.1.11 电话营销 165
6.2 流量运营 167
6.2.1 促活 167
6.2.2 转化 172
6.2.3 留存 173
6.3 数据运营 174
6.3.1 数据收集 176
6.3.2 数据建模 177
6.3.3 数据分析 182
第7章 消费金融的数字化转型 185
7.1 数字化转型 186
7.1.1 客户关系 187
7.1.2 实时反馈 187
7.1.3 智能化 188
7.1.4 用户体验 188
7.2 数字化转型的技术驱动力 188
7.2.1 云计算 189
7.2.2 大数据 190
7.2.3 人工智能 191
7.2.4 物联网 192
7.3 数字化时代应该具备的能力 192
7.3.1 理解和利用数据 192
7.3.2 客户服务能力 193
7.3.3 数字化渠道能力 194
7.3.4 数字化运营能力 195
7.4 数字化衡量指标 195
7.5 数字化转型路线 196
7.5.1 数字化转型目标 196
7.5.2 数字化转型模式 197
7.5.3 数字化转型实施计划 199
7.5.4 数字化转型需要克服的困难 200
第8章 头部平台给我们的启示 201
8.1 头部平台具体情况 201
8.2 聚焦核心能力 202
8.2.1 获客和运营能力 202
8.2.2 资金能力 203
8.2.3 风控能力 204
8.3 头部平台形成的可能原因 205
8.3.1 时代的红利 205
8.3.2 掌握的核心能力 206
8.3.3 强监管和牌照 209
第9章 未来机遇与挑战无处不在 210
9.1 监管现状 210
9.1.1 消费金融市场环境逐步完善 211
9.1.2 数据隐私 212
9.1.3 高利率和暴力催收 213
9.2 客群和资产 214
9.2.1 资产下沉 214
9.2.2 多头共债 215
9.2.3 利率指导 216
9.2.4 红海还是蓝海 218
9.3 行业分化 219
9.3.1 细分场景拓展 219
9.3.2 商业银行转型 220
· · · · · · (收起)