定投基金的知识点集合

 一、定投前的准备
1.两个要认知的理念
1）投资要趁早
2）定投指数基金
2.三个理财好习惯
1）把每月开支分成4分，避免把钱早早花完
2）养成记账的习惯
3）做好预算
3.30岁之前的计划
1）是否买房车，根据个人情况判断
2）优先提升自己
3）租房尽量住的离钱近一点
4.中年家庭消费规划
1）可选消费降级（汽车、化妆品）
2）必需消费走量（衣食住行）
3）聚焦主业
4）定期检查
穷人思维核心：人性的不耐和懒惰
二、什么是定投：定期投入能带来现金流的资产
1.定投的两个作用
1）强制储蓄，克服穷人思维
2）保值增值，化解人力资产风险
2.定投适合人群
1）上班族
2）大忙人
3）低风险投资者
4）为未来规划者
三、财务自由计划
1）4%法则：每年开销需要10万，那就需要10万/4%=250万
2）抗通货膨胀资产：人力资产、房地产、股票资产
四、投资必备知识
基金，最适合普通投资者的工具
1.基金投资的好处
1）有专门的基金经理为我们打理，降低投资门槛
2）方便地分散风险
3）不需要频繁操作
2.基金的分类
1）按投资方向分为：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金
股票基金能抵御通货膨胀
2）按投资理念分为：主动型基金、被动型基金
3）按销售渠道分为：场内基金、场外基金
4）按募集对象分为：公募基金、私募基金
5）按基金是否开放分为：开放式基金、封闭式基金
B类货币基金，长期收益更高
费率越低的货币基金，越划算
指数基金，定投的主力
3.指数基金的三大好处
1）长生不老
2）长期上涨
3）费用低廉
五、指数的分类
1.宽基指数
A股常见的宽基指数：沪深300，中证500，创业板指数
港股常见的宽基指数：恒生指数、H股指数和香港中小指数
美股常见的宽基指数：纳斯达克指数、标普500指数
2.策略加权指数基金
红利指数：持股收息的最优选择
基本面指数：从四个维度挑选股票（营业收入、现金流、净资产、分红）
价值指数：用四个指标来挑选成分股（市盈率、市净率、市现率、股息率）
低波动指数：波动率越低的股票，收益越好
3.行业指数基金
必需消费行业：最容易出现大牛股的行业之一
医药行业：经济危机中的避险板块
可选消费行业（食品、饮料）：升级换代，有周期性
天生赚钱的行业集中在消费和医药行业
宽基指数基金比较稳健，适合作为投资主力。
优秀行业指数基金长期收益出色，可以提高定投收益效果
六、挑选指数基金的三个秘诀
1.基金规模小于1亿元的不选
2.挑选费用较低的基金
3.选择追踪误差较小的基金
七、估值
1.估值指标
1）市盈率
2）市净率
3）股息率
4）盈利收益率法
八、定投方法
1.定期定额的定投，在A股并不适用
2.慧定投：基于均线的定期不定额
3.价值平均策略：基于市值的定期不定额
4.估值定投策略：基于估值的定期不定额
九、止盈方法
1.按止盈率（30%）止盈，适用于周期性较强的品种
2.按估值止盈，高估时卖出
3.不止盈，长期持有拿分红
十、制定定投计划
1.梳理现金流，确定每个与可以定投的金额
2.挑选当前具有投资价值、被低估的指数基金
3.选择熟悉的投资渠道，确定定投时间、频率和定投策略