论题3：互联网金融发展中的经验教训、原则、特征、路径和风险防范

中国金融要解决的三大问题：1、如何更好的服务实体经济；2、解决中小企业融资问题3、防范各类金融风险；后面讲课的时候可以发现黄教授把要解决的问题与互联网结合穿插着讲的。
一、P2P（不是互联网金融）
（1）本质上的P2P是什么？
只是网民和网民互相约定借贷，P2P平台只是一个中介，这个平台管理是有规则的：1、不能筹资吸储；2、不能借贷运行；
（2）中国的P2P是什么？
中国传统农村里高息揽储的“老鼠会”，被通过互联网放大了辐射面积；
更深刻的说，中国的P2P违背了金融行业的基本原则：A、资本是众筹的；B、杠杠是从网民而来（没有受到银行杠杆的管理）；C、放贷无场景；D、资金长短不一；E、出事后无人善后；
反推可知：网贷公司应该遵循的五个运行原则：A、有较大的自有资本；B、杠杆比例需要控制在1：10；C、有场景的放贷；D、使用大数据，分析风险、把控风险；E、信用规范原则；
二、网络数据的优势；
“大智移云”：大数据、人工智能、移动互联网、物联网、云计算；
强大的颠覆性在：全时间（打破空间、时间的壁垒）、全流程（打通人类所有生产、生活流程）、全场景（打通人类的所有行为信息）、全解析（分析人类所有行为信息）、全价值（打破单个价值体系的封闭性）；
三、互联网金融的大格局在于网络数据平台与产业链金融相结合；
1、互联网+金融：既要坚守现代金融的原则，又要发挥互联网的高效；
2、互联网金融使用要非常谨慎，穿透性强、辐射性广；
3、确保互联网金融发展的目的是多方共赢（金融方、数据平台经营方）；
四、国家对于互联网金融管理的要求与建议
1、金融公司独立建设（设备、数据信息、注册资本、法人、运营团队独立）；
2、金融数据的流动管理；（国家适应时代管理的发展要求：国民综合数据总库）
3、互联网企业需要担负社会责任、其技术需要被政府监管；
4、网上安全认证技术需要政府许可；