本书结论

（一）中国产业的发展极为落后，故中国银行业的发制也比较迟缓——中国直到1897年才有第一家新式银行出现。

(二)中国银行业的勃兴与发展，由于政治的需要者多，由于产业的刺激者少，故现在的趋势，依然是银行与产业分离，财政与金融密结不解之缘。

(三)就目前中国银行业之一般的现状来说，则小银行林立，资本大都非常薄弱；且全国银行，又多集中上海一地，分布既不普遍，分业尤不完全。

(四)中国银行业资金的来源，主要的乃是存款。但存款的来源，主要的则是私人及私人团体，其中尤以军阀官僚们的私蓄数额最占重要；工商企业的存款，在外国银行资金之来源中占绝对重要地位的，在中国却不见重要。

(五)由于存款性质的特殊与由于农村经济崩溃以后现金集中都市的原故，中国银行业之存款的增加——尤其是定期存款的增多，近年来特别迅速。

(六)银行的存款虽然迅速增多，但放款则以不能在工商业方面找到广大的出路的原故，每不能正比例的随而俱增，因之， 银行资金的一部份，便不得不因而趋向于投机事业的经营，借以解决资金过剩的困难。

(七)从放款的期限上说，定期放款的增加，近年来，也远较活期放款为速，此乃由于国内一般经济的衰落以及各业金融的窘迫。

(八)中国银行业放款的抵押品以商品为最多，其次则是地产、厂基、证券等等。

(九)中国银行业放款之各业的分布，颇难考察，唯我们敢于置信者有二：其一是贷给官厅的款项很多；其二是贷给产业的款项很少，且分布不周，仅纱厂与面粉厂受惠较多。

(十)因为银行存款的利率很高，所以，中国银行业放款利率的高昂为世界各国之所不及——普通都在一分上下。但，存款利率之所以高，则为政府滥发公债及高利滥借的一种流毒，所以，政府和产业，在这一点上说，客观的实是处在一个不相容的地位的——政府和私人企业争夺资本。

(十一)中国银行业之贴现的业务非常幼稚：贴现的数额，在银行资产的总额中固然是毫无地位，即就银行放款的总额来比，其所占的成分也是异常微小的。所以如此的主因，可以说是：中国一直到现在还不曾真正的踏上了资本主义的道路，商品生产既没有大规模的活泼的流通，信用制度也没有高度的，健全的发展，因之，贴现业务就不得不停滞在一个最幼稚的阶段上。

(十二)中国银行业的投资，以公债最为主要，地产次之。公债的投资，有几个特点是值得注意的，即：第一，银行业对于债券的保有数额异常庞大；第二，银行业对于公债的投机，近年来益趋活跃；第三，公债的买卖，已成为银行运用资金的一个重要策路——公债的投资和放款的数额相比，地位已日渐增高；第四，在公债的投资上，银行已获得巨大的利润；第五，但公债的发行，却是破坏国民经济的一个因素，银行对于国民经济的发展，从这推销公债这一点上说，实是一个敌对的地位。至于地产的投资，在数量和收益上较之公债虽然相去很远，但其无裨于国民经济之发展以及有有害于一般民众的日常生活，亦是很显明的。

(十三)依据我们的计算，中国银行业营业准备金普通都在15%以下。这个比来。在这政治紊乱，票据信用不发达，银行制度义非常散漫的中国看来，实在是太低了一点。

(十四)中国的银行，在中国的金融界上，迄今还没有取得一个出类拔萃的领袖地位。其原因：第一是由于外籍银行的跋扈；第二是由于旧式钱业的存在。外籍银行在华发展的历史很早，且多半带了一种殖民地银行的性质，所以，它们在营业上以及由营业所产生的各种作用上，都是阻碍内国银行之正常的发展的。内国银行在近一二十年来， 虽已有了不少的进展，但对于帝国主义者的那种强固的金融系统，却依然不得不处在一个屈服与附庸的地位。至于钱庄，则不论它的前途将有若何的转变，在目前它却总是和现阶段中国经济发展之特殊的形态相互适应的，所以，它那固有的势力还相当的存在。

(十五)中国的银行非但在业务上没有一个巩固的基础， 在制度上也依然缺乏一个健全的，完整的系统。这个完整的系统之所以迄未确立的主因，第一是由 于中央银行的软弱；第二是由于外籍银行的难于统制；第三是由于各地军阀之任意破毁。

(十六)说到中国银行业的前途，我们觉得：中国银行业的自身只是中国整个的国民经济问题的一部份。中国的国民经济如果不能脱离帝国主义的羁绊而独立的发展起来，则中国的银行资本决无由尽它帮助工业发展的使命，亦决不会有它自身康庄大道的出路；即使为了近年来公债买卖与地产投资而有一时的虚华的发展， 这发展，显然也不会有它光明的前途，于中国产业的发展更是毫无裨益的。