傻瓜式行动指南

2021/3/21 Dave Ramsey- Total Money Makeover

早就放到kindle里的书，拖拖拉拉终于读完。和书中一开始提到的一致，这是一本没有深奥理论、侧重行动指南的书。

1）纪律：严格按7步法执行，不需要创造力，和投资、减肥常提到的成功秘诀一致，要有纪律，trust the process& be patient。我理解是无脑+坚持。所以即便已经到第3、4步，一旦紧急备用金被使用，就要重新补齐备用金后再继续第3、4步。

2）这是一场持久战，心理建设很重要。这也是为什么消灭消费贷款，书中推荐雪球法，从金额最小的债务开始，尽快获得小“胜利”，逐渐建立信心，步步升级，为消灭学贷和房贷做准备。配合第一条，建立信心有助坚持。持久战，需要以年计算。

3）gazelle intense：我理解的是，状况往往比自己意识到的更惨重，离破产、房屋收回可能只差一次失业或者一场疾病，更不用提体面的养老，所以要像遭遇天敌的羚羊一样，为活下来跑跑跑。高强度的投入也要求一段时间内只设一个目标，所有的一切都是为了这个目标，还信用贷时，缩减支出，只保留生存必需开支，变卖物品（garage sale)，卖爱车，做兼职。看了书中的例子，也不再觉得送外卖、快递分拣、兼职司机有什么问题－－不能出售技能的时候，出售时间／体力换取收入是顺理成章的事情。最害怕的是物品/技能不能变现。

4）累积财富最重要的工具就是工资收入，要么增加工作时数（比如多加班996，或者推迟退休年龄，工作到65+），要么提高单位时间的收入（加薪、跳槽、升职）。

5）破除固有观念，if you live like no one else, you will live like no one else。房贷不是必需的；大学很重要，但习以为常的教育贷款不是唯一选项，工作导向，州立大学，奖学金，社区大学+转学，打工兼职，住父母家。

6）警惕自己的生活方式，里子才重要。在最开始的几步，需要压缩支出，书中举的例子包括向家人坦承无法承担大家庭每个人的圣诞礼物费用，要求改掉family tradition。 极端例子是年收入55－60万美金、持有金融资产1500万的哥们为是否可以购买2万美金的摩托打电话进作者的节目询问。倒推回来，如果想为心头好花钱，即便支出仅占年收入1/30也要慎重。看到这一个例子我算了下自己在健身上花的钱，对我来说，之前的健身方式就是不符合我收入的生活方式。

7）钱比我们工作更卖力。尽早、坚持投资。直到钱生钱的速度超过我们消费的速度，我们才实现财务安全。