你不理财，财不理你
什么是理财？理财即财富管理，什么叫财富，金钱是财富，人生也是一种财富，广义的理财是人生财富的管理。
本书第一课就说了“你不理财、财不理你”，以表明投资的重要性，而在当代中国投资渠道不畅通也是诸多问题的根源。用“７０÷通胀率＝多少年后你目前的钱降贬值一半” 这条公式算一算，再对比如今物价上涨的速度以及工资上涨的速度，相信任何一个人都没有理由，也没有借口不去对投资进行了解了。
关于创业
身边的同龄人都有创业的想法，甚至有的牛人已经有丰富的创业经验，并取得一定的成就，但是从普适性来讨论，真的每个人都适合创业吗？针对这个问题，书中有一段话说得很好，在此引用一下“除非年轻人有一身好本事，不然我不赞成没有经过体制化的训练，就贸然决定跳出来创业，“好老板必然也是个好伙计”，从一个领薪水的员工转变成发薪水的老板，很多事情都要自己亲临火线，绝对没有那么简单，新闻报导中的成功案例毕竟只是少数。”
这个问题其实也是我大学期间一直在思考的问题，撇除创业资金方面，貌似很多人将自己创不创业跟创业资金方面挂钩，他们认为万事具备了，只欠资金了，但是实际上有三个问题必须要考虑。
１：我真的做好从员工到老板的准备了吗，换句话说，我是否清楚并具备老板跟员工之间差距所相对应的能力。
２：我创业的这个项目需要投资的资金，时间和风险是否在我的控制范围内，它的收益能不能满足甚至超出我所投资的金钱与时间。
３：这是一个短期的项目，还是长期的项目，我是否做好了赚一把就撤或者长期驻扎于这份事业的准备。
千万别急着给关于“要不要做计划，计划做多久”等问题是否有效下定论，如果你的创业的目标是开一个小卖部，那有无计划对你的目标影响不大，但是如果你是希望成立一个公司，至少站在员工的角度，他们希望他们跟的是一个“明君”，做一定的计划是你给自己以及员工下的定心丸。因此，排除了天生就有创业潜质（彪哥）以及富二代（创业不是为了赚钱，而是买经验）这两种特殊的例子外，书中的先进入公司得到体制化的训练显得尤为重要。
关于投资时机
华尔街有一句名言：“行情总在绝望中诞生，在犹豫中发展，在乐观中消失”，这句名言狠狠的讽刺了过去五年中国的股市，还记得０８年北京奥运会前那段疯狂的时光吗？那年我高三，咱们老师办公室的除了我们班主任没有炒股外，老师们无一例外的投身到股海当中，无论是拥有超强数据分析能力的数学老师，还是博士学历的生物老师，还是从来没有理过财的英语老师，都在牛市中发了一笔。但是，行情，就是在这样的乐观中消失了，当股市上涨到６２００点的时候，媒体的头条都是挑战１００００点，他们，人们，所有人都愿意相信这样的“结果”。而部分提出警示的声音被舆论的浪潮掩盖了，后来股市的一蹶不振大家都知道了。这些活生生的例子让我对股市有了一种莫名的恐惧。
《活着》里面的主人公好赌把祖上１００多亩地输清光，拉斯维加斯提供免费的吃喝给旅客，而且你在里面无法找到任何时钟，赌场每天都从赌徒身上赚取无法想像的巨额财富。书中说 “我认为，让投资人无法实践理财致富的主因，不在你拥有多高的智慧(IQ)，而在于你对情绪控制(EQ)的能力，也就是说，你的投资行为完全受到情绪左右，明明知道做了一定会后悔的事情，你还是忍不住冲动做了，于是该做决定的时候没有勇气，投资错误了又患得患失，一天到晚抱怨不停，总是拒绝下一次可能成功的机会。”如果怀着“赌徒”心理进行投资，无法控制自己的情绪，这样的投资容易吃亏，这也是为什么作者建议我们学习巴菲特，拒绝短线投资，进行长期投资的原因，你对投资进行的操作越多，越容易受情绪波动影响而犯错。
资产分为五大类，分别是股票、债券、房地产、另类投资（包括私募股权、外币、结构性产品、对冲基金、管理型期货等）与现金。而在中国，大部分人的财富集中在现金与房地产，而书中提出一个“４３２１法则”，它建议“收入的40％用于各类投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之用，10％用于购买保险，如此才能确保生活无忧。”我们其实可以适当参考，当然，这个比例实际上是死的，而人是活的，必须根据自己情况来变通，不过通常来讲，留下３-６个月的工资作为应急资金，其余的按照上面的法则来尝试投资，可以在不影响生活质量的前提下，尽早积累理财经验。
关于投资的十律与十戒
“安德烈·科斯托兰尼(Andr Kostolany)，德国投资大师，八十多年的证券投资经验使他培养出敏锐的观察力以及判断力，他被誉为“20世纪的股市见证人”、“本世纪金融史上最成功的投资者之一”。他经历过第一次世界大战、第二次世界大战、多次石油危机与战争威胁。 他在股市中掌握了许多投机交易的大好时机，完成迅速累积财富的目标，就算曾经面临两次破产危机，他依然有本事东山再起，让别人刮目相看。”
“十律”
一、有主见，三思后再决定：是否应该买进？如果是，在哪里？什么行业？哪个国家？
二、要有足够的资金，以免遭受压力。
三、要有耐心，因为任何事情都不可预期，发展方向都和大家想象的不同。
四、如果相信自己的判断，便必须坚定不移。
五、要灵活，并时刻考虑到想法中可能有错误。
六、如果看到出现新的局面，应该卖出。
七、不时查看购买的股票清单，并检查现在还可买进哪些股票。
八、只有看到远大的发展前景时，才可买进。
九、考虑所有风险，甚至是最不可能出现的风险，也就是说，要时刻想到有意想不到的因素。
十、即使自己是对的，也要保持谦逊。
“十戒”
一、不要跟着建议跑，不要想能听到秘密讯息。
二、不要相信卖主知道他们为什么要卖，或买主知道自己为什么要买，也就是说，不要相信他们比自己知道的多。
三、不要想把赔掉的再赚回来。
四、不要考虑过去的指数。
五、不要躺在有价证券上睡大觉，不要因期望达到更佳的指数而忘掉它们，也就是说，不要不做决定。
六、不要不断观察变化细微的指数，不要对任何风吹草动做出反应。
七、不要在刚刚赚钱或赔钱时作最后结论。
八、不要只想获利就卖掉股票。
九、不要在情绪上受政治好恶的影响。
十、获利时，不要过分自负。
关于管理负债
每天坚持进行十个聪明步骤，将可让你轻松进行负债管理，有效掌握个人财务状况：
一、控制消费：当你在评估个人收支状况，为远离负债做计划时，请先冻结不必要的开支，减少花费。例如：放弃购买昂贵的奢侈品，或是减少外出时的消费机会，外出时只带够用的少许现金即可，不要携带信用卡或现金卡出门，或试着带便当上班或上学。
二、评估个人财务状况：减轻债务的第一步是了解自己目前的资产与债务状况，判断目前的剩余负债总额。即使面对个人尚未清偿的负债很困难，但做好个人财富管理却是必要步骤之一。
三、设定目标：设定一个大目标，例如在三年内结清所有未清偿款项，然后将此目标细分为一系列小目标，帮助自己达到最终目标。甚至也可以请家人参与并彼此鼓励直到达成目标。
四、拟定个人财富管理计划：根据所设定的目标，写下为达到目标的必要计划。作出清偿款项与收入比例电子表格及债务目标电子表格，可以帮助你为每月消费设定目标，例如：水电费、菜钱、医疗费用、家庭开销及交通费用等，并尝试将实际花费控制在预算之下，节省下来的部分最主要将用来还债，但也别忘了要为紧急事件预留一笔消费支出。
五、追踪消费支出：彻底执行负债管理的计划，并小心追踪每一笔消费支出，便可以找出各种省钱方式。每个月还款愈多，就能愈快结清未清偿款项。
六、先偿还利息最高的借款：不管借款金额的多寡，每个人的未清偿款项都会随利息增加而迅速扩大，因此，务必确定先还完剩余负债中利息最高的借款。
七、了解利息及逾期滞纳金：熟知所有债务的利息及逾期滞纳金。尽可能避免逾期滞纳金，以确保个人未清偿款项不会因此增加，并寻找更低利率的机会。
八、缴款高于最低应缴金额：每次还款额度皆高于最低应缴金额，是达到负债管理关键的第一步。这个对于信用卡未清偿款项特别重要，当然对于偿还其它贷款也一样有效。
九、建立奖励措施：找出完成目标的动机，可以请监督你的第三人定期检查还款进度，如果一切顺利甚至提前完成，不妨适度地奖励自己一番。
十、保持耐心：个人负债的累积并非一夕造成，所以请了解不可能在短时间内结清所有未清偿款项。保持自己的动力，并记住远离债务将改变未来的生活，最后所有的辛苦都会是值得的。
本书第一课就说了“你不理财、财不理你”，以表明投资的重要性，而在当代中国投资渠道不畅通也是诸多问题的根源。用“７０÷通胀率＝多少年后你目前的钱降贬值一半” 这条公式算一算，再对比如今物价上涨的速度以及工资上涨的速度，相信任何一个人都没有理由，也没有借口不去对投资进行了解了。
关于创业
身边的同龄人都有创业的想法，甚至有的牛人已经有丰富的创业经验，并取得一定的成就，但是从普适性来讨论，真的每个人都适合创业吗？针对这个问题，书中有一段话说得很好，在此引用一下“除非年轻人有一身好本事，不然我不赞成没有经过体制化的训练，就贸然决定跳出来创业，“好老板必然也是个好伙计”，从一个领薪水的员工转变成发薪水的老板，很多事情都要自己亲临火线，绝对没有那么简单，新闻报导中的成功案例毕竟只是少数。”
这个问题其实也是我大学期间一直在思考的问题，撇除创业资金方面，貌似很多人将自己创不创业跟创业资金方面挂钩，他们认为万事具备了，只欠资金了，但是实际上有三个问题必须要考虑。
１：我真的做好从员工到老板的准备了吗，换句话说，我是否清楚并具备老板跟员工之间差距所相对应的能力。
２：我创业的这个项目需要投资的资金，时间和风险是否在我的控制范围内，它的收益能不能满足甚至超出我所投资的金钱与时间。
３：这是一个短期的项目，还是长期的项目，我是否做好了赚一把就撤或者长期驻扎于这份事业的准备。
千万别急着给关于“要不要做计划，计划做多久”等问题是否有效下定论，如果你的创业的目标是开一个小卖部，那有无计划对你的目标影响不大，但是如果你是希望成立一个公司，至少站在员工的角度，他们希望他们跟的是一个“明君”，做一定的计划是你给自己以及员工下的定心丸。因此，排除了天生就有创业潜质（彪哥）以及富二代（创业不是为了赚钱，而是买经验）这两种特殊的例子外，书中的先进入公司得到体制化的训练显得尤为重要。
关于投资时机
华尔街有一句名言：“行情总在绝望中诞生，在犹豫中发展，在乐观中消失”，这句名言狠狠的讽刺了过去五年中国的股市，还记得０８年北京奥运会前那段疯狂的时光吗？那年我高三，咱们老师办公室的除了我们班主任没有炒股外，老师们无一例外的投身到股海当中，无论是拥有超强数据分析能力的数学老师，还是博士学历的生物老师，还是从来没有理过财的英语老师，都在牛市中发了一笔。但是，行情，就是在这样的乐观中消失了，当股市上涨到６２００点的时候，媒体的头条都是挑战１００００点，他们，人们，所有人都愿意相信这样的“结果”。而部分提出警示的声音被舆论的浪潮掩盖了，后来股市的一蹶不振大家都知道了。这些活生生的例子让我对股市有了一种莫名的恐惧。
《活着》里面的主人公好赌把祖上１００多亩地输清光，拉斯维加斯提供免费的吃喝给旅客，而且你在里面无法找到任何时钟，赌场每天都从赌徒身上赚取无法想像的巨额财富。书中说 “我认为，让投资人无法实践理财致富的主因，不在你拥有多高的智慧(IQ)，而在于你对情绪控制(EQ)的能力，也就是说，你的投资行为完全受到情绪左右，明明知道做了一定会后悔的事情，你还是忍不住冲动做了，于是该做决定的时候没有勇气，投资错误了又患得患失，一天到晚抱怨不停，总是拒绝下一次可能成功的机会。”如果怀着“赌徒”心理进行投资，无法控制自己的情绪，这样的投资容易吃亏，这也是为什么作者建议我们学习巴菲特，拒绝短线投资，进行长期投资的原因，你对投资进行的操作越多，越容易受情绪波动影响而犯错。
资产分为五大类，分别是股票、债券、房地产、另类投资（包括私募股权、外币、结构性产品、对冲基金、管理型期货等）与现金。而在中国，大部分人的财富集中在现金与房地产，而书中提出一个“４３２１法则”，它建议“收入的40％用于各类投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之用，10％用于购买保险，如此才能确保生活无忧。”我们其实可以适当参考，当然，这个比例实际上是死的，而人是活的，必须根据自己情况来变通，不过通常来讲，留下３-６个月的工资作为应急资金，其余的按照上面的法则来尝试投资，可以在不影响生活质量的前提下，尽早积累理财经验。
关于投资的十律与十戒
“安德烈·科斯托兰尼(Andr Kostolany)，德国投资大师，八十多年的证券投资经验使他培养出敏锐的观察力以及判断力，他被誉为“20世纪的股市见证人”、“本世纪金融史上最成功的投资者之一”。他经历过第一次世界大战、第二次世界大战、多次石油危机与战争威胁。 他在股市中掌握了许多投机交易的大好时机，完成迅速累积财富的目标，就算曾经面临两次破产危机，他依然有本事东山再起，让别人刮目相看。”
“十律”
一、有主见，三思后再决定：是否应该买进？如果是，在哪里？什么行业？哪个国家？
二、要有足够的资金，以免遭受压力。
三、要有耐心，因为任何事情都不可预期，发展方向都和大家想象的不同。
四、如果相信自己的判断，便必须坚定不移。
五、要灵活，并时刻考虑到想法中可能有错误。
六、如果看到出现新的局面，应该卖出。
七、不时查看购买的股票清单，并检查现在还可买进哪些股票。
八、只有看到远大的发展前景时，才可买进。
九、考虑所有风险，甚至是最不可能出现的风险，也就是说，要时刻想到有意想不到的因素。
十、即使自己是对的，也要保持谦逊。
“十戒”
一、不要跟着建议跑，不要想能听到秘密讯息。
二、不要相信卖主知道他们为什么要卖，或买主知道自己为什么要买，也就是说，不要相信他们比自己知道的多。
三、不要想把赔掉的再赚回来。
四、不要考虑过去的指数。
五、不要躺在有价证券上睡大觉，不要因期望达到更佳的指数而忘掉它们，也就是说，不要不做决定。
六、不要不断观察变化细微的指数，不要对任何风吹草动做出反应。
七、不要在刚刚赚钱或赔钱时作最后结论。
八、不要只想获利就卖掉股票。
九、不要在情绪上受政治好恶的影响。
十、获利时，不要过分自负。
关于管理负债
每天坚持进行十个聪明步骤，将可让你轻松进行负债管理，有效掌握个人财务状况：
一、控制消费：当你在评估个人收支状况，为远离负债做计划时，请先冻结不必要的开支，减少花费。例如：放弃购买昂贵的奢侈品，或是减少外出时的消费机会，外出时只带够用的少许现金即可，不要携带信用卡或现金卡出门，或试着带便当上班或上学。
二、评估个人财务状况：减轻债务的第一步是了解自己目前的资产与债务状况，判断目前的剩余负债总额。即使面对个人尚未清偿的负债很困难，但做好个人财富管理却是必要步骤之一。
三、设定目标：设定一个大目标，例如在三年内结清所有未清偿款项，然后将此目标细分为一系列小目标，帮助自己达到最终目标。甚至也可以请家人参与并彼此鼓励直到达成目标。
四、拟定个人财富管理计划：根据所设定的目标，写下为达到目标的必要计划。作出清偿款项与收入比例电子表格及债务目标电子表格，可以帮助你为每月消费设定目标，例如：水电费、菜钱、医疗费用、家庭开销及交通费用等，并尝试将实际花费控制在预算之下，节省下来的部分最主要将用来还债，但也别忘了要为紧急事件预留一笔消费支出。
五、追踪消费支出：彻底执行负债管理的计划，并小心追踪每一笔消费支出，便可以找出各种省钱方式。每个月还款愈多，就能愈快结清未清偿款项。
六、先偿还利息最高的借款：不管借款金额的多寡，每个人的未清偿款项都会随利息增加而迅速扩大，因此，务必确定先还完剩余负债中利息最高的借款。
七、了解利息及逾期滞纳金：熟知所有债务的利息及逾期滞纳金。尽可能避免逾期滞纳金，以确保个人未清偿款项不会因此增加，并寻找更低利率的机会。
八、缴款高于最低应缴金额：每次还款额度皆高于最低应缴金额，是达到负债管理关键的第一步。这个对于信用卡未清偿款项特别重要，当然对于偿还其它贷款也一样有效。
九、建立奖励措施：找出完成目标的动机，可以请监督你的第三人定期检查还款进度，如果一切顺利甚至提前完成，不妨适度地奖励自己一番。
十、保持耐心：个人负债的累积并非一夕造成，所以请了解不可能在短时间内结清所有未清偿款项。保持自己的动力，并记住远离债务将改变未来的生活，最后所有的辛苦都会是值得的。
有关键情节透露
