写给理财小白的试水书
不要把鸡蛋放在同一个篮子里,在“财务自由”的概念大行其道的今天,大家可能都听过这句话。可是,当某个概念火起来,尤其是在大众面前火起来的时候,很多“割韭菜”的产品也开始慢慢冒头,让人防不胜防,而识破诱惑所需要的从无到有的理财知识,理财探索中的观察体验乃至失败的经验,凡此种种,大抵可归结为必备基础,是看起来枯燥,却需要潜心修习的东西。有了心理和实战的准备,才好踏入理财市场分一杯羹。
基于此,《从A到Z:轻松实现财务自由》提炼出从A到Z的26个理财必备的基础概念并一一拆解,从目标、信念,到工具、计划乃至思维提升,包罗万象。这是一本很基础的理财书,虽不至于看一本书就学会理财、实现财务自由,但看完这本书,能大概知道自己是不是适合理财,自己是否已做好了准备。
本书作者殷生是新加坡人,他是纽威投资和DCG顾问团创始人,在客户关系管理、资本运营、企业管理、融资、营销、投资等领域经验丰富。他也是2010年度大本钟之金桑树奖财经金融类“最受推崇的年度财经作家”,复杂的经济、金融理论在他笔下变得具象而清晰,而本书中的种种案例很多基于真实故事,能让我们参照他人、审视自身。以下简单提取书中观点三则:
1、遵循ESI公式,多挣少花,用省下的钱投资
Earn more, Spend less, Invest the difference.提取首字母,就是ESI公式,也是股神巴菲特所说,不省花剩下的,而花省下的。
很多人只有一项收入来源,却花钱如流水,总是“月光”,更有甚者,没赚到收入之前,就提前透支未来几个月的收入,还利用信用卡循环透支,偿还住房贷款、汽车贷款、装修贷款等,长此以往,永远尝不到无债一身轻的滋味。这时候,其实控制花钱欲望的同时,还要强化赚钱能力,拓展资源,优化收入结构。
你当下的资源,你的能力、资产、创意、资金、人脉、时间,记得让它们伴随你一起升值,此外,投资那些可以给我们带来正向现金流的资产,最好是实实在在的资产,而非将现金全部押在股票和债券上。
2、摆脱没有帮助的东西
拥有多少财务你会感到开心呢?财富,无关或你拥有多少,而关乎我们能有多满足。因此,哪些开支可以缩减,哪部分需要杜绝,有没有什么更划算的替代方案……这都是需要思考的问题,有时候,少就是多,不断地修改和调整财务方案,我们之后可能获得的更多,
苏格拉底曾说,拥有最少却满足的人即为最富有的人,因为满足就是天然的富足。我们需要学会摆脱那些无助于我们实现富足和财务自由目标的东西,比如作者曾有两辆几乎不用的汽车,却不停地为其投入保险费,维修费、停车费、路桥费等等,长此以往,终于痛定思痛全卖掉,转而使用公共交通。因此而省下的钱,他资助了好些孩童,让他们培养帮助其家庭摆脱贫困的能力,至少有价值。
3、参照LESS模型做策略
大家的年龄、性格和心态都不同,有的人风险承受力较强,觉得能承受某一数额的损失,但有的人却不行,我们要按照自己划定的投资限定条件配置资金,比如投资目标,风险承受力,个人偏好等,根据自身的不同情况,分别制定不同的投资策略。基于此,投资前,不妨参照理财规划师阿尔弗雷德·贾(Alfred Chia)提出的LESS模型:
贷款(Loan):不超过收入的40%;
开支(Expense):不超过收入的30%;
用于教育或投资的储蓄(Savings):不超过收入的20%;
用于保险保障的储蓄(Savings):不超过收入的10%。
参照模型,对于已经退休且只有养老金收入的投资者来说,如果为了投资而贷款,又拿出其唯一收入的40%偿还本息,会非常吃力,明显不是好选择。
结语
看舞者杨文昊的一个纪录片,他对学生们说,练基础很枯燥,可还是需要扎扎实实地练,然后到了个人solo,开心地玩儿,可很多人是反的,意思是,练基础嘻嘻哈哈,到了个人solo,如临大敌。
所有曾厌倦的基础,其实都是后期专业上万变不离其宗的支撑。针对理财,道理也是一样。《从A到Z:轻松实现财务自由》这本书,从头到尾就是讲基础,不炫技、不讨巧,告诉你,理财是什么、可以怎么做。合上书的那刻,大抵,可以小试牛刀一把了。