写给理财小白的试水书

不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在“财务自由”的概念大行其道的今天，大家可能都听过这句话。可是，当某个概念火起来，尤其是在大众面前火起来的时候，很多“割韭菜”的产品也开始慢慢冒头，让人防不胜防，而识破诱惑所需要的从无到有的理财知识，理财探索中的观察体验乃至失败的经验，凡此种种，大抵可归结为必备基础，是看起来枯燥，却需要潜心修习的东西。有了心理和实战的准备，才好踏入理财市场分一杯羹。

基于此，《从A到Z：轻松实现财务自由》提炼出从A到Z的26个理财必备的基础概念并一一拆解，从目标、信念，到工具、计划乃至思维提升，包罗万象。这是一本很基础的理财书，虽不至于看一本书就学会理财、实现财务自由，但看完这本书，能大概知道自己是不是适合理财，自己是否已做好了准备。

本书作者殷生是新加坡人，他是纽威投资和DCG顾问团创始人，在客户关系管理、资本运营、企业管理、融资、营销、投资等领域经验丰富。他也是2010年度大本钟之金桑树奖财经金融类“最受推崇的年度财经作家”，复杂的经济、金融理论在他笔下变得具象而清晰，而本书中的种种案例很多基于真实故事，能让我们参照他人、审视自身。以下简单提取书中观点三则：

1、遵循ESI公式，多挣少花，用省下的钱投资

Earn more, Spend less, Invest the difference.提取首字母，就是ESI公式，也是股神巴菲特所说，不省花剩下的，而花省下的。

很多人只有一项收入来源，却花钱如流水，总是“月光”，更有甚者，没赚到收入之前，就提前透支未来几个月的收入，还利用信用卡循环透支，偿还住房贷款、汽车贷款、装修贷款等，长此以往，永远尝不到无债一身轻的滋味。这时候，其实控制花钱欲望的同时，还要强化赚钱能力，拓展资源，优化收入结构。

你当下的资源，你的能力、资产、创意、资金、人脉、时间，记得让它们伴随你一起升值，此外，投资那些可以给我们带来正向现金流的资产，最好是实实在在的资产，而非将现金全部押在股票和债券上。

2、摆脱没有帮助的东西

拥有多少财务你会感到开心呢？财富，无关或你拥有多少，而关乎我们能有多满足。因此，哪些开支可以缩减，哪部分需要杜绝，有没有什么更划算的替代方案……这都是需要思考的问题，有时候，少就是多，不断地修改和调整财务方案，我们之后可能获得的更多，

苏格拉底曾说，拥有最少却满足的人即为最富有的人，因为满足就是天然的富足。我们需要学会摆脱那些无助于我们实现富足和财务自由目标的东西，比如作者曾有两辆几乎不用的汽车，却不停地为其投入保险费，维修费、停车费、路桥费等等，长此以往，终于痛定思痛全卖掉，转而使用公共交通。因此而省下的钱，他资助了好些孩童，让他们培养帮助其家庭摆脱贫困的能力，至少有价值。

3、参照LESS模型做策略

大家的年龄、性格和心态都不同，有的人风险承受力较强，觉得能承受某一数额的损失，但有的人却不行，我们要按照自己划定的投资限定条件配置资金，比如投资目标，风险承受力，个人偏好等，根据自身的不同情况，分别制定不同的投资策略。基于此，投资前，不妨参照理财规划师阿尔弗雷德·贾（Alfred Chia）提出的LESS模型：

贷款（Loan）：不超过收入的40%；

开支（Expense）：不超过收入的30%；

用于教育或投资的储蓄（Savings）：不超过收入的20%；

用于保险保障的储蓄（Savings）：不超过收入的10%。

参照模型，对于已经退休且只有养老金收入的投资者来说，如果为了投资而贷款，又拿出其唯一收入的40%偿还本息，会非常吃力，明显不是好选择。

结语

看舞者杨文昊的一个纪录片，他对学生们说，练基础很枯燥，可还是需要扎扎实实地练，然后到了个人solo，开心地玩儿，可很多人是反的，意思是，练基础嘻嘻哈哈，到了个人solo，如临大敌。

所有曾厌倦的基础，其实都是后期专业上万变不离其宗的支撑。针对理财，道理也是一样。《从A到Z：轻松实现财务自由》这本书，从头到尾就是讲基础，不炫技、不讨巧，告诉你，理财是什么、可以怎么做。合上书的那刻，大抵，可以小试牛刀一把了。