邻家的百万富翁

百万富翁的定义：指的是那些拥有不少于100万美元投资的人。“投资”包括股票、债券、共同基金、私营企业股份、养老金、人寿保险净值、持有的抵押和信用证、黄金和其他贵金属、定期存单、国债、储蓄债券、金融市场基金、活期存款、现金和能够产生收入的房地产。基本上，任何东西的价值都具有合理流动性。

虚增的净资产：随着房价泡沫的增长而增值的资产（资产减去债务），就是虚增的资产，会因为泡沫的破灭而使资产缩水，进而使债务超过了现有资产，因此靠持有百万虚增资产的这部分人员不能称之为百万富翁。

收入报表型富人VS资产负债表型富人

• 收入报表型富人：既想要真正变富，又想炫耀自己财富的人，没有能力将他们的收入变为财富。
• 资产负债表型富人：真正的富人，有雄厚的可流动性资产，能够将收入高效的转化为财富的人。
• 富人标准：你的净资产（虚增的）应当等于你年龄的10%乘以你的家庭年收入（及10%*年龄*收入=期望的净资产），如果你的实际净资产高于这一期望值，那么鉴于你的收入和年龄，已经算得上是富人了。

真正的百万富翁：我们的净资产无论根据投资组合的规模来算，还是我们虚增的净资产来算，都只是我们可以相对容易的针对现金清算的“价值”。真正的百万富翁拥有众多投资组合和储蓄，有强大的资本面对资产泡沫和经济崩盘。打个比方说，如果他们的股票投资组合价值缩水了，他们还持有众多的债券，或者拥有价格不菲的公司。即使我们观察净资产介于100万-250万美元的百万富翁的虚增资产净值，比如包括他们房屋的价值，我们发现，整个投资组合的“房地产”部分，约占27%。换句话说，这刚刚超过他们全部净资产的1/4，而不是全部的净资产或占净资产的大部分。事实上，人们越是富裕，他们住宅的价值在其全部资产所占的比重就越低。同时还要记住，典型的百万富翁拥有的未偿还抵押贷款余额，往往不到他们住宅的市场价值的1/3.

有意思的是：一般来说，调查的百万富翁自己本来十分节俭，但配偶（一般是妻子）比他们更节俭。超过80%的案例中，百万富翁家庭中的丈夫是赚取财富的主要支柱，那些将收入转变成财富方面最高效的受访者告诉作者：“不管我怎样努力，我就是没有办法让妻子花钱”，对这些人而言，通过房子和其他物品显示一个家族的巨额财富并不是很重要。

在高收入人群中，职业地位和净资产是负相关的，鉴于职业地位高的人收入也高这一事实，我们提出疑问。现实是，收入并非财富！通常，职业地位高的人往往过着高消费的生活，如果你居住在明显的高消费环境之中，后者毗邻那样的环境，哪里的大多数居民都是职业地位很高的人，这会怎样？在哪呀的环境中生活，你很容易通过消费来耗尽绝大部分收入。在那些高收入、高地位的环境中，生活成本大幅上升。

最成功的财富积累者在住宅、汽车、衣着、纳税、度假、食物、饮料和娱乐等方面的支出，远远低于他们的收入，他们总是过着量入为出的生活。

人们通常会认为，那些百万富翁之所以花几十年的功夫致富，是因为他们想穿名牌、开豪车、住豪宅、高消费等。他们错了，大多数百万富翁致富的动机是需要获得财务上的独立！对大部分人而言，消费是变得富有之后一个美好的副产品，而它不是他们在财务上大获成功最无法拒绝的原因。如果去问这些百万富翁，他们会告诉你，倘若可以选择，他们宁愿放弃那些奢侈的消费品，而不愿放弃他们在财务上的独立性。

节俭是对自己消费行为的约束，而对他人的合理财务行为给予支持；抠门则是不仅对自己的财务行为加以约束，还对他人的合理财务行为严加约束。真正的百万富翁大都是节俭的人，而伪富人则在对待他人时大都是抠门的人，就像是给小费一样，富人如果觉得服务体验非常好，他们是不吝于给出非常优厚的小费，而伪富人基本上都不会给小费，或者只给非常少的小费。

一般人认为，花钱越多对生活越满意，因此有很多钱而不花，继续过节俭的生活是一种自虐行为，更是吝啬的体现。但是他们没有完全理解变富的好处。成为富翁，更多的和财务独立相联系，而与人们拥有奢华的品牌关系不大。高度的自尊涉及实现财务独立，来自事业成功和财务独立的成就感使人们对生活满意，感到幸福，而不是那些毫无意义的标志物使人幸福。

幸福的人往往都过着极端量入为出的生活，作者在自己开展的所有研究中都发现了这一点。

真正的百万富翁们不会因为餐桌上没有摆牛排和奢华的葡萄酒，而觉得身份被贬低了，相反，艰苦朴素和确保财务安全实际提升了他们的自我形象，强化了他们的自尊。不管你用怎么样的说法，他们可以在“俭以防匮”“勤以持家，俭以养德”“一分耕耘一分收获”等谚语中，找到这些人深植心底的传统价值观。高度的自尊和创造财富，始于设定目标并努力实现它们，而不是始于在餐桌上摆满奢华的葡萄酒。

格伦菲尔堡教授是研究收入对幸福/满意度的影响的权威。菲尔堡教授发现，收入与生活的总体满意度之间存在明显的关联。他还发现，“相对收入”比“绝对收入”能够更好的预测人们的幸福感。

幸福的人们，往往居住在他们能够轻松承受的起的房子里。

捐助慈善事业与总体生活的满意度之间，存在着紧密关联。研究人员经常发现，感到幸福的人往往比那些感到不幸福的人对慈善事业所做的捐献，在其收入中所占的比重更大。

作者发现，在捐献时更加慷慨的群体，往往在影响财富创造的其他方面所花钱更少，那些方面包括所得税、住宅、衣服和饰物、汽车、住房抵押贷款、个人贷款的利息、俱乐部会费以及度假等。在捐献时更加慷慨的人还会分配更多的资金，为累积财富奠定基础，包括投资、年金、养老供款，以及寻求专业理财建议和资产管理服务的费用。大多数这类人将他们累积财富和分享财富的习惯归于父母从小良好的教育。