内容简介 · · · · · ·
这是一部从产品、运营、业务、技术4个维度全面讲解支付理论与实操的著作。详细阐述了如何通过支付系统建设支付能力,降低支付成本,降低支付风险、提高支付成功率与客户体验,完成支付的收益最大化。
作者是京东支付产品专家,深耕支付行业10年,本书是对其在盛大、携程、蚂蚁金服、京东等企业所积累的丰富经验的总结,得到了卡组织、发卡行、网络转接服务商、支付服务商、第三方支付机构、大型商户如Visa、京东、平安、Credorax、Ingenico等国内外众多支付行业专家的一致好评。
全书共7章,系统阐述了支付架构、支付工具、支付核心、支付支撑服务、支付渠道接入、支付清结算等核心模块。
第1章介绍了支付业务的构成、支付演进历史、支付架构与常见的支付名词,帮助读者通过了解支付逻辑、概念、架构等功能模块,建立对支付的整体认知。
第2章阐述了通道的结构与分类、内卡通道接入流程...
这是一部从产品、运营、业务、技术4个维度全面讲解支付理论与实操的著作。详细阐述了如何通过支付系统建设支付能力,降低支付成本,降低支付风险、提高支付成功率与客户体验,完成支付的收益最大化。
作者是京东支付产品专家,深耕支付行业10年,本书是对其在盛大、携程、蚂蚁金服、京东等企业所积累的丰富经验的总结,得到了卡组织、发卡行、网络转接服务商、支付服务商、第三方支付机构、大型商户如Visa、京东、平安、Credorax、Ingenico等国内外众多支付行业专家的一致好评。
全书共7章,系统阐述了支付架构、支付工具、支付核心、支付支撑服务、支付渠道接入、支付清结算等核心模块。
第1章介绍了支付业务的构成、支付演进历史、支付架构与常见的支付名词,帮助读者通过了解支付逻辑、概念、架构等功能模块,建立对支付的整体认知。
第2章阐述了通道的结构与分类、内卡通道接入流程和通道接入确认点。
第3章介绍了跨境支付背景与特点、展业资质、购结汇业务、外卡通道接入确认点。
第4章讲解了路由如何进行收益管理以及引导路由和交易路由算法的构成。
第5章总结了重试服务如何提高支付成功率,介绍其设计思想和系统实现方法。
第6章介绍了BIN的含义与产生、BIN服务的多种设计方案和卡号校验算法。
第7章讲解了清分与结算服务职能与模块功能,详细解释与展示了计费服务、账单服务、对账服务、会计服务与结算服务的系统设计。
作者简介 · · · · · ·
王伟
支付领域资深专家,从事支付相关工作10年,先后在盛大、蚂蚁金服、携程、京东等大型企业担任支付高级产品专家与负责人,负责国内支付、跨境支付、海外本地支付和银行系统建设。
长期以笔名“王小憨”在微信公众号和知乎分享支付文章,拥有数十万支付领域的读者。
获得的部分成就和奖项:
上海高新技术项目负责人
多项支付专利
携程技术金奖
各公司级奖项
目录 · · · · · ·
推荐序一
推荐序二
前言
第1章 支付是什么1
1.1 支付三原基1
1.1.1 交易2
1.1.2 清分3
1.1.3 结算4
1.2 支付演进5
1.2.1 物物交换阶段5
1.2.2 一般等价物阶段:非货币阶段6
1.2.3 一般等价物阶段:货币阶段7
1.2.4 支付演进概述18
1.3 中国现代支付体系20
1.3.1 支付服务组织20
1.3.2 支付系统22
1.3.3 支付工具31
1.3.4 支付体系监管34
1.4 支付架构35
1.5 支付基础名词37
第2章 支付通道45
2.1 楔子:老王的顾客与供货商45
2.2 支付通道结构50
2.3 支付通道分类 54
2.3.1 快捷与非快捷55
2.3.2 支付通道维度归类57
2.4 支付通道接入流程67
2.5 内卡支付怎么接70
第3章 跨境支付92
3.1 楔子:老王的海外分店92
3.2 什么是跨境支付98
3.3 跨境支付背景101
3.4 跨境支付复杂性107
3.5 跨境支付方式及特性111
3.5.1 电汇111
3.5.2 第三方支付120
3.6 跨境支付展业资质134
3.6.1 支付业务许可证135
3.6.2 外汇管理局许可证140
3.6.3 当地人行许可证143
3.6.4 国际机构认证及本地化资质147
3.7 汇率和购结汇154
3.7.1 查汇154
3.7.2 购汇和结汇158
3.8 外卡支付怎么接161
第4章 路由系统173
4.1 楔子:老王管理杂货店173
4.2 支付路由概述177
4.2.1 路由定义178
4.2.2 路由规则发布机制179
4.2.3 路由收益管理184
4.3 引导路由194
4.3.1 品牌列表195
4.3.2 引导方案197
4.3.3 引导规则199
4.4 交易路由202
4.4.1 交易路由整体思想203
4.4.2 维度一:路由算法优先级206
4.4.3 维度二:路由调用节点245
第5章 重试服务255
5.1 楔子:不放过一个订单的老王 255
5.2 重试服务产生的原因259
5.3 重试服务体系263
5.3.1 重试服务整体流程263
5.3.2 重试服务设计265
5.3.3 路由—重试服务设计272
第6章 BIN服务283
6.1 楔子:老王的进货本283
6.2 BIN是什么285
6.3 BIN表的设计290
6.3.1 不涉及通道方案293
6.3.2 涉及通道方案295
6.3.3 方案设计案例296
6.4 卡号的校验算法 298
第7章 清结算300
7.1 楔子:老王的账本 300
7.2 清结算概述302
7.2.1 双边关系303
7.2.2 模块职能306
7.2.3 模块流转309
7.3 计费服务311
7.3.1 商户计费模块312
7.3.2 支付通道成本模块319
7.4 账单服务321
7.4.1 落地交易单数据321
7.4.2 获取支付通道对账单323
7.4.3 生成与推送商户对账单332
7.4.4 生成通道对账单336
7.5 对账服务及会计与结算338
7.5.1 对账服务338
7.5.2 会计与结算343
后记 写给读者的信353
· · · · · · (收起)
原文摘录 · · · · · · ( 全部 )
-
支付是社会经济活动所引起的货币债权的转移过程,包括三个基本过程:交易、清分和结算。这三个基本过程被称为支付的三原基。 (查看原文) —— 引自章节:第1章 支付是什么1 -
日切时间是指下一账单日的开始计算时间。定义了日切时间,就确定了一个账单日的开始时间和结束时间。 对于支付这样高频的交易,每一秒都会发生很多瞬时交易,在日切时间也不例外。由于瞬时交易和交易系统的交互存在时间差,会出现支付平台侧交易时间算在当天,但是通道侧算在下一账单日的情况,进而造成在对账时出现账对不平、长短账的问题。 我知道账对不平,是要推送差账处理的,那公在这种情况下,应该如何处理呢? 我们会为每个通道设定一个自动对账时间范围,比如48小时,也就是两个账单日。每份通道对账单会与对应日期的支付平台账单对账,如果有对不上的地方,会将无法匹配的订单留在对账交易列表中,等到下一日支付平台对账单生成时再进行比对如果对上则为对平,依旧对不上的话,才会推送到差账模块进行处理。这样的对账我们称为连续对账、滚动对账。 (查看原文) —— 引自章节:7.5.1 对账服务338
> 全部原文摘录
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深入浅出的介绍的支付理论体系
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自己在银行支付条线工作多年,读了王伟老师的《支付方法论》,又对支付理论体系有了更深入的认知。 支付无小事,关联着生活中大大小小的场景,面对“反洗钱”等监管压力,支付行业从业着如何合规展业,就需要对支付理论体系、监管要求深入的学习。 王老师深入浅出的介绍了支付... (展开)> 更多书评 6篇
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作者是一名专业的产品经理,在支付领域非常资深 | 来自ku8tu | 2021-02-23 10:38:53 |
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订阅关于支付方法论的评论:
feed: rss 2.0
3 有用 LLLBK 2021-03-20 20:51:29
讲的很全,也努力用传统行业的老王例子来便于理解支付行业,但还是不够易读,不太适合入门,章节编排也略乱。不过,读完也还是能帮助新手大概对整个行业有个了解。
2 有用 孙先森 2021-03-21 08:46:46
把一个专业领域的知识以通俗的语言传递出去不是一件特别容易的事情。书中可以看到作者给我们科普了支付领域相关系统➕名词解释。 可以作为一本工具书来使用
3 有用 陆小南 2021-04-17 17:11:15
可读性确实一般吧,很多银联和银联商务概念性的错误,对卡组织貌似有些负面评价,很多绕不开银联的话题都有意无意忽略掉了,所以后面像是百度百科一样,各种推荐的有些过了~
3 有用 岁月无痕 2021-04-12 08:37:43
文笔实在不敢恭维,完全就是把百度百科拿过来。
0 有用 adzukibean 2022-06-01 09:25:52
公众号文章集锦呢
0 有用 泊淌双蜦 2023-04-24 08:42:01 北京
2023.04.24在众多讲解支付领域书目中,难得全新视角阐述,以具体业务及系统逻辑搭建,构建书本内容。前三章以名词解释及业务介绍为主,后四章以系统搭建和编程逻辑为主。解释及介绍阶段,结合个人实际业务和工作经验,表达对相关概念及事务理解,窃以为若配以相关文件内容原文论述,在保证通俗趣味性同时提升权威准确性。而其可优化空间在于结构和后半段内容把控,在读者视角看来,与工作问答手册以及编程业务逻辑相类似... 2023.04.24在众多讲解支付领域书目中,难得全新视角阐述,以具体业务及系统逻辑搭建,构建书本内容。前三章以名词解释及业务介绍为主,后四章以系统搭建和编程逻辑为主。解释及介绍阶段,结合个人实际业务和工作经验,表达对相关概念及事务理解,窃以为若配以相关文件内容原文论述,在保证通俗趣味性同时提升权威准确性。而其可优化空间在于结构和后半段内容把控,在读者视角看来,与工作问答手册以及编程业务逻辑相类似,字里行间是实际业务里精华经验积累,但输出方式较为简单直接,若以提纲挈领布局代替单纯罗列,相信阅读体验可进一步提升。有关后半部业务逻辑阶段,其步骤文字解析可尝试配图展示,一味穷举解析,令视角在微观处徘徊,便逐渐模糊主要纲领,且对技术口而言,此处亦过浅 (展开)
0 有用 勒布朗 2023-04-12 12:57:42 辽宁
大部分是搬运的资料,技术文档篇幅较大,还是有点收获,粗略看完
0 有用 乔克叔叔 2023-04-09 23:05:31 北京
难得有讲支付的书,三星鼓励。
0 有用 夏有西瓜冬板栗 2023-03-14 04:49:15 加拿大
为了应付一个工作面试,走马观花看完了,看到后面想睡觉。
0 有用 neverseez 2023-03-10 07:46:35 上海
反复看了第一章和最后一章,其他章节就随意翻翻。感觉更多的是名词罗列和堆流程,刚开始写的还挺有耐心和从读者出发的,后面就太机械地讲正确的废话。