第 032 讲 为什么总是说“中小企业融资难”？ _ 166

        随着各大互联网平台上融资业务的发展，它们在放贷评价体系的构建方面也总结出了很多和传统银行不一样的信贷模型变量。比如，“商铺对顾客的回应速度”就是蚂蚁金服在对淘宝商铺发放贷款时会考查的一项数据，它能很好地预测坏账率。用过淘宝的女生对此会更有体会一一及时响应顾客问题的店家其顾客黏度会高很多，店铺的流水更有保障。从经济学的逻辑分析，这是有道理的：和线下店相比，顾客面对的供给几乎是“无限”的，在生产能力不匮乏的时代，各个小微商铺很难在产品端快速建立竞争壁垒所以拼人力资本的“服务端”会更容易让店铺胜出，这种店铺的违约率自然也会相对较低。