手把手教你如何规划财务与人生
我也算是看过不少理财书与讨论帖的人了，最近也扫了几本，其中，乔.杜月桂基于九十年代美国写的《富足人生：财富，工作与人生兼享的九个智慧》是最好的，没有之一。
我们目前也如九十年代美国一般，面临的经济增速放缓，上班能带来的收入固定，上升有限，而消费主义浪潮袭来，很多年轻人超出自己所能的消费，形成了一代“隐形贫困人口”。
今天花了一天时间仔细读这本书，真的非常适合中国目前的上班族。对财务状况一团乱的小白，它有趣又简单，提供了每一步的操作指南、各种细小的注意事项，以及不少实际例子；而对我这样，好像已经不太需要看财务规划书的人，居然也大有收获，在不少枝节处有所升级。计划一段时间后再读。
而这类有“切实可行方法还比较好看”的干货有趣兼备的理财书，市场常是不识货的。这本在美国估计卖得不好，没有名气。在中国，豆瓣上也只有43人看过，155人想看。标价22，网上售价多在150以上，绝版。
作者的理念，有点类似去年大热的FIRE运动，与财务自由理念。只是对普通人更有可行性，他并不鼓吹财务自由，也并不需要做预算、控制消费欲望，更不需要对基金、股票等高风险投资有所涉足，而是了解现状、认清自己真正需要的，充分享受所消费的，并稳妥投资。
这与我的基本理念很合，而作者又是个比我好太多的老师，非常懂得教育与引导。
书一共九章，每章一个步骤，将前六章都实行的不错后，再向后看。
前五章的五个步骤，让你了解自己的真实工作时薪、收入、支出、资产负债。
第六章，开始考虑花销是否对得起自己付出的工作时间（生命能量），如何减少生命能量的无谓消耗。
第七章，将”受薪职业“与”工作“切分开来，其中”我是一位老师，但目前以写代码赚钱谋生“的理念，放到现在也超前卫的。
而八九章，则是开始关注投资收入，号召大家进行本金安全、准时付息、利息收入稳定且无额外费用的投资，让下半生财务无忧，至少减少”受薪职业“对生命能量的占用，专注于自己真正在意的工作。
以下为我做的一些摘录与感言，翻译太差，调整了一些用词与语序，可当作读之前的目录性缩略吧：
财务完整：脱离债务，银行存款足够6个月基本生活开支 财务圆融：认清需要多少金钱，就能让你感觉到完全的充实和满足 财务独立：有足够的应付个人基本需求及舒适享受的收入来源，此来源非工薪收入。
第一章
如果工作真的能让你幸福；如果可以改善世界；如果能在消费之外还有所得，我们可以牺牲睡眠与社交生活，而不觉得被剥削。只是情形越来越清楚，在起码的舒适之外，金钱买不到我们所要追求的幸福快乐。
第一步：算出自己一辈子共赚多少钱；制作个人资产负债表，赚的钱目前留下多少筹码？
考虑：金钱对你意味着什么？
第二章
金钱是我们选择以生命为代价换来的东西。（非常认同的一句话，原翻译语序太奇怪了，调整了下）
金钱=生命能量
财务独立：体验到何谓足够之外还有多余
第二步：计算维持你的工作实际所需的时间与金钱（交通、打扮、外食、社交、解压、为了工作买的衣物车房、工作辛苦导致的纵容开销逃避性娱乐等），计算真正的时薪收入；追踪记录流进流出生活的每一分钱。
花钱时，想想对应的真实时薪（减掉为工作付出的金钱，除以实际包括解压等在内的时间），物品是否值得。
第三章
一位智者曾经说过，不是真正想要的东西，再多都嫌不够。
要自己看清：什么是需要的，不是想要的东西；什么样或什么类型的购买行为会让你感到充实又满足；什么代表足够？以及真正花钱购买的是什么？
第三步：精确记录每笔花销项目，制作每月结算表。（心态：无羞愧，不责难）
（虫：这个心态值得参考，愧疚与责难只能起短期作用，极快反弹。
作者过份强调精确，精确到每一分，精确到很细的项目，用“月收入-月支出=月底净值-月初净值”来较对。当然数据细化有好处，但对于精力有限上班族而言，不妨忽视一些不重要的细节，比如不用精确到分，向上取整，项目也不用太细化，以降低实施门槛，开始记录）
第四章
第四步：所花的每一分钱，对应的生命能量，与所得到的充实、满足感成正比吗？与我的生活目的一致吗？如果我不需要工作谋生，这种开销会有改变吗？（对应花销用+、-、0来表示）
乔安娜-梅茜建议从三个方向探寻个人使命：投入你热切关心的计划，即使没有薪水也愿意投入的事；向其它堕入痛苦的人伸出援手；利用现成机会，响应他人的简单需求
第五章
第五步：制作每月收入与支出的图表，挂在墙上每日可见（虫：随手记导出做图更方便，excel作图，每月打印，更能提醒自己现状）
第六章
简朴生活的十大纲领：
需要买什么就去店里买，避开刺激性的广告；
只购买付得起的东西；爱护照顾所拥有的东西；
用到破损、坏掉、不能有其它用途为止；
学习自己动手做东西、修理东西；
预期消耗品（牛奶、米面、洗发水等）的需要，提前关注折扣信息；
了解所购物品的价值、品质、其它用途；
尽量降低所付代价（了解行情、讲价）；
买真正需要又能节省的二手货；
第六步：尊重、珍惜生命的能量，降低每月花销，提升花费时的觉察力，学习选择生活品质，而不是一味追求生活水准。
第七章
经济学家罗伯-席堡说：工作（上班）的定义是，人们以金钱报偿来弥补因工作产生的不悦，而心不甘情不愿去做的事。
为什么你选择现在的工作？让你每天起床上班的动力是什么？为什么要工作？
也许我们和受薪职业间的困扰，是因为工作未提供我们所需要的激励、认同、成长、贡献、互动和意义。
受薪职业只是为了获取酬劳，如果与人生目的没有任何其它相符，那只是用时间换取金钱。而“工作”可能远超一份职业，工作可重新定义为任何有成效或充满目的与意义的活动，尽量大努力按自己的价值观度过一生。
切断工作与薪资的关联，人可能是“一位老师，但目前以写代码赚钱谋生”。从而在受薪职业中保有自我，真正对自己负责、不推诿，把接受自我放在第一优先。
第七步：珍惜投注在受薪职业上的生命能量，提升你的收入，换取与健康和完整人格一致的最高薪资。
第八章
第八步：在原收支图表中，加入每月投资所得=（资本*目前长期利率）／12个月
其中，每月投资所得并非真实数据，目前长期利率参考国内银行（2019年我考虑3%或4%）
经过交叉穿越点后，再留有一些空余。
不必受限受薪职业，一天多了十小时以上的空白。你得设法组织安排无数想做的事，会面对一大堆全新的时间管理挑战。自尊自重与自律会助你克服困难，处理拥有的时间。也有不少人会再继续工作，选择自己真正追求的事业，也许比之前工作更长时间，但也更快乐。
艾德华-艾比：我没有事业，只有人生。
第九章
作为支撑月开销的投资收入，投资类型需要做到绝对安全、保本、付息准时、利息稳定且无额外费用。（作者认为美国唯一符合的，是国库券与政府债。）
虫：中国的银行存款有50万以下全额保险，且保险公司不允许破产不兑付保单，所以也可以算作。感叹下当时美国利率真高，国库券就有8%。
第九步：了解财务知识，自己管理投资，保证后半生收入。
