消灭贫困的人
“我们相信，贫穷是不属于一个文明的人类社会的，它属于博物馆。在这个会议举行65年之后，我们一定会创造一个没有贫困的世界。”说这个话的是孟加拉的尤努斯，如果你觉得是吹牛，不妨看看他为什么敢这么说。
1972年，还是一个经济学教授的尤努斯，贷款27美元给42个编织竹凳的农妇......发展至今，他所创建的小额信贷银行：格莱珉银行，已经拥有300多万个借贷者，其中95％是赤贫妇女，年贷款额5亿美元。共发放贷款39亿美元。到2001年底，全世界有5400多万个家庭从小额贷款中受益。其中2680万是最穷的。这里有很多让人惊讶的事情：
格莱珉银行的放贷目标是穷人中的穷人，即社会底层的下50％。尤努斯关心的是如何让最穷的人受到帮助。
在孟加拉，妇女比男人面临更严重的贫困和饥饿问题。尤努斯认为：男人更加关注自己，女人总是优先考虑孩子和家庭。当钱通过女人进入家庭时，会给这个家庭带来更多的好处。格莱珉致力于借贷给赤贫妇女，在这个过程中要克服伊斯兰文化的遮蔽规矩，妇女没有独立的经济地位，甚至不能跟陌生男子说话。如今格莱珉的借贷者有95％是妇女。这些贷款者拥有银行95％的股权。
格莱珉银行的贷款者不要求任何担保抵押物。格莱珉不要求贷款者签署任何法律文件，也不打算将任何没有还款的贷款者送上法庭。目前还款率是98.89%。
格莱珉现有1277个分行，遍布46620个村庄，员工总数12546。无捐款、无贷款。除三个大灾之年，年年盈利。灾后贷款全部还清。
格莱珉已给17647个乞丐发放贷款，所有贷款免息。乞丐可以为买被子或雨伞借贷。这个项目的目标是：为乞丐提供财务服务以帮助他们找到有尊严的生活方式......
为穷人提供住房项目建起了60多万所房子......
当看到一个借款者因为一场大病的花费重新沦为赤贫后，格莱珉启动了健康保险计划，每个家庭每年付3美元。白内障晶体植入手术费不到20美元......
所有这些堪称奇迹的成果都是靠下面一些简单、有效的小额信贷原则支撑的：
为了避免贷款到期大额付款带来的心理障碍，采用分期还款，周期一般为周（7天）。
每个申请人都必须参加一个由相同经济、社会背景组成的小组。小组必须是自发的。小组成员至少为5人。小组全体成员通过考试后，才可申请贷款。如果一个成员不愿意偿还贷款，该小组其它成员在随后的几年里没有资格申请更大额的贷款。
8个小组组成一个中心，中心负责人由全体成员选举产生。负责与银行派到这个中心的工作人员联系，解决小组内部无法解决的问题。
鼓励贷款者存款，成立基金。为意外事件提供保险。
因灾害无法偿还贷款，转为长期支付贷款。同时给受灾者提供新的贷款......
小额信贷能消灭贫困的一个基本信条，也是最具争议的信条是：穷人不缺乏生存能力，他们缺少的只是机会，也就是启动资本。尤努斯认为“穷人因为缺乏技能所以穷”的基本假设是错的。穷人贫穷的原因是无力控制资本。他认为：只有当人们积极寻求并愿意为此付出代价的情况下，培训才是适当的。从尤努斯的实践来看，他是对的。
贷款给穷人，让我想到北宋王安石的青苗法。青苗法设立的初衷和基本办法与小额信贷惊人地相似，但青苗法出现了更多的问题，以失败结束。近代可与之对比的是民国梁漱溟的乡村建设运动，可惜“乡村建设”因为战争中止了。将小额信贷与青苗法和乡村建设作详细的比较分析无疑超过了本人的精力和学力，但有一个特点应该注意，青苗法和乡村建设是自上而下发出的“指令”，小额信贷是自下而上提供的“服务”。这使得小额信贷扎根最基层，有着极强的适用性和实用性。
尤努斯提出了“为良知驱动的企业”的概念，以与现在“为贪婪驱动的企业”对比。为良知驱动的企业可以追求赢利，但不应放在首位。不应过分渲染：“资本的目的就是利润最大化”这一信条。社会应该允许经济上可以支撑的，为良知驱动的企业的存在。比如穷人超市或者穷人制品商店。目前没有这样的企业，是缺少机会和支撑的体系。无论赞成与否，尤努斯通过他的实践，通过让全球数千万穷人受惠的事实，告诉我们，没有理由忽视他的话。
1972年，还是一个经济学教授的尤努斯，贷款27美元给42个编织竹凳的农妇......发展至今，他所创建的小额信贷银行：格莱珉银行，已经拥有300多万个借贷者，其中95％是赤贫妇女，年贷款额5亿美元。共发放贷款39亿美元。到2001年底，全世界有5400多万个家庭从小额贷款中受益。其中2680万是最穷的。这里有很多让人惊讶的事情：
格莱珉银行的放贷目标是穷人中的穷人，即社会底层的下50％。尤努斯关心的是如何让最穷的人受到帮助。
在孟加拉，妇女比男人面临更严重的贫困和饥饿问题。尤努斯认为：男人更加关注自己，女人总是优先考虑孩子和家庭。当钱通过女人进入家庭时，会给这个家庭带来更多的好处。格莱珉致力于借贷给赤贫妇女，在这个过程中要克服伊斯兰文化的遮蔽规矩，妇女没有独立的经济地位，甚至不能跟陌生男子说话。如今格莱珉的借贷者有95％是妇女。这些贷款者拥有银行95％的股权。
格莱珉银行的贷款者不要求任何担保抵押物。格莱珉不要求贷款者签署任何法律文件，也不打算将任何没有还款的贷款者送上法庭。目前还款率是98.89%。
格莱珉现有1277个分行，遍布46620个村庄，员工总数12546。无捐款、无贷款。除三个大灾之年，年年盈利。灾后贷款全部还清。
格莱珉已给17647个乞丐发放贷款，所有贷款免息。乞丐可以为买被子或雨伞借贷。这个项目的目标是：为乞丐提供财务服务以帮助他们找到有尊严的生活方式......
为穷人提供住房项目建起了60多万所房子......
当看到一个借款者因为一场大病的花费重新沦为赤贫后，格莱珉启动了健康保险计划，每个家庭每年付3美元。白内障晶体植入手术费不到20美元......
所有这些堪称奇迹的成果都是靠下面一些简单、有效的小额信贷原则支撑的：
为了避免贷款到期大额付款带来的心理障碍，采用分期还款，周期一般为周（7天）。
每个申请人都必须参加一个由相同经济、社会背景组成的小组。小组必须是自发的。小组成员至少为5人。小组全体成员通过考试后，才可申请贷款。如果一个成员不愿意偿还贷款，该小组其它成员在随后的几年里没有资格申请更大额的贷款。
8个小组组成一个中心，中心负责人由全体成员选举产生。负责与银行派到这个中心的工作人员联系，解决小组内部无法解决的问题。
鼓励贷款者存款，成立基金。为意外事件提供保险。
因灾害无法偿还贷款，转为长期支付贷款。同时给受灾者提供新的贷款......
小额信贷能消灭贫困的一个基本信条，也是最具争议的信条是：穷人不缺乏生存能力，他们缺少的只是机会，也就是启动资本。尤努斯认为“穷人因为缺乏技能所以穷”的基本假设是错的。穷人贫穷的原因是无力控制资本。他认为：只有当人们积极寻求并愿意为此付出代价的情况下，培训才是适当的。从尤努斯的实践来看，他是对的。
贷款给穷人，让我想到北宋王安石的青苗法。青苗法设立的初衷和基本办法与小额信贷惊人地相似，但青苗法出现了更多的问题，以失败结束。近代可与之对比的是民国梁漱溟的乡村建设运动，可惜“乡村建设”因为战争中止了。将小额信贷与青苗法和乡村建设作详细的比较分析无疑超过了本人的精力和学力，但有一个特点应该注意，青苗法和乡村建设是自上而下发出的“指令”，小额信贷是自下而上提供的“服务”。这使得小额信贷扎根最基层，有着极强的适用性和实用性。
尤努斯提出了“为良知驱动的企业”的概念，以与现在“为贪婪驱动的企业”对比。为良知驱动的企业可以追求赢利，但不应放在首位。不应过分渲染：“资本的目的就是利润最大化”这一信条。社会应该允许经济上可以支撑的，为良知驱动的企业的存在。比如穷人超市或者穷人制品商店。目前没有这样的企业，是缺少机会和支撑的体系。无论赞成与否，尤努斯通过他的实践，通过让全球数千万穷人受惠的事实，告诉我们，没有理由忽视他的话。
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