财务自由九步走
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我之前已经看了不少理财、投资方面的书,本以为这本书不会有什么新鲜的,没想到还有收获。以下是全书总结的帮你实现财务自由的九个步骤。
第一步:坦然接受过去
1. 你一生已经挣了多少钱?核实你的一生总收入——从你挣到的第一分钱到最近一次领到的薪水的收入总和。
2. 你能拿出什么来证明?创建一份个人资产负债表,列出你拥有的和欠下的一切,查明你的净值。
第二步:活在当下——追踪生命能量
1. 你用生命能量换了多少钱?确定你保住工作所需时间和金钱的实际成本,算出你的实际时薪。(值得注意的是要算出所有成本,比如一份996的工作,每周不止占用了你72h, 还要算上通勤的时间和费用,为了弥补身心消耗而娱乐/充电的时间,因为太忙点外卖、请保姆的钱,有的见客户的职业需要衣着光鲜那么添置职场着装的费用也要算上,总之是计算所有维持工作需要的消耗,这样(收入-实际金钱成本)/实际时间成本 = 实际时薪。这样你就知道你的1h值多少钱,买一件东西需要你付出多少时间, 即多少生命能量。谁愿意为买来不会穿的衣服工作一天呢?)
2. 追踪记录你生命中进进出出的每一分钱。
第三步:月度表
1. 按你自己的独特消费模式划分支出类别,每月汇总各个类别的开销。然后是总收入。(通过观察你在哪些类别花了多少钱,能发掘你的价值取向、消费模式,比如你在意/追求什么,是否在某方面花的太多or太少)
2. 使用第二步里算出的实际时薪,将各类别里花掉的美元转换成“生命能量小时数”。
第四步:思考能改变你一生的三个问题
面对月度表,对以生命能量小时数体现出来的各类别总数都值得思考这三个问题,把你的答案记录下来。
1. 我获得的充实感、满足感和价值与花掉的生命能量相称吗?
2. 这种生命能量花销与我的价值观念及人生目标一致吗?
3. 假如我不必为了挣钱而工作,这项花销会有什么变化?
对于每个类别中的每个问题,评估一下费用增加、减少还是保持不变会实现最佳满足感。这是本计划的核心。
第五步:让生命能量清晰可见
制作一张很大的挂图,把月度表上的每月总收入和每月总支出数据绘制上去。把它挂在你每天都能看到的地方。
第六步:珍惜你的生命能量——尽量减少支出
学习并践行明智地使用生命能量(金钱),其结果将是你的开支减少、储蓄增加。这将在你的生活中造就更大的成就感、完整性和一致性。
第七步:珍惜你的生命能量——尽量增加收入
重视你在工作中投入的生命能量。金钱不过是你用生命能量换来的东西。怀着目标和诚信去交换,争取使收益上升。(除了更卖力工作增加时长,更好的方案是在合情合理合法的情况下,增加你的实际时薪。)
第八步:资本与交叉跨越点
每个月套用以下公式对你的累计资本总额进行计算,在挂图上单独画出一条月度投资收入线:
(资本×当前长期利率)÷ 12 =月度投资收入
当你的投资收入线与支出曲线交叉的时候,无需工作收入你也能维持生存,恭喜你财务自由了!
第九步:进行投资来维护财务自由
这个步骤将帮助你了解并熟练掌握创收投资技巧,这些投资可以提供源源不断的充足收入来满足你在长远内的需求,包括但不限于国债、企业债、大盘ETF、房地产……
使用以下三大支柱来制订财务计划:
• 资本:财务自由的创收核心,用于生钱的钱
• 缓冲资金:足够应付6个月开支的现金,可赚取银行利息,用于应对突发情况
• 缓存金:坚持不懈践行这九个步骤带来的资金盈余。
投资时要考虑的事项一览表
1. 这项投资符合我的价值观吗?(比如你是环保人士,不想投资高污染企业。)
2. 这项投资符合我的风险容忍度吗?
3. 这会在整体上使我的投资多样化吗?
4. 这会提供我目前和未来所需的收入吗?
5. 把这项投资全部或部分变现(卖掉)容易吗?
6. 进入或退出这项投资要付出多少销售费用或违约罚金(如果有的话)?
7. 这项投资对我来说有哪些联邦、州和地方税收方面的影响?(就我的收入层次或情况来说是否有利于节税?)
你构建的投资组合要符合你的思维方式和生活方式,符合你的风险容忍度,符合你运用意识而非金钱来满足需求的创造力。
结合近年频发的过劳员工猝死事件,上班打工属实是在用我们的生命能量来换取金钱,那么开源节流,量入为出,提升储蓄,早日投资利用复利,实现财务自由有利于自我解放。祝大家早日砸碎资本的锁链,fire老板。