钱该如何花，人生该怎么过
2004年进入大学的这一代人，那时候一个月的生活费在400元左右，一碗面也只有1.5元左右的样子，然而不知道从什么时候开始，进入2007年后，生活费就逐渐增长到了600元，一张鸡蛋灌饼就要3元。
那时候上大学的我们，尚不挣钱，因此小心翼翼的花钱，希望可以不增加父母的负担。上班后，有了小金库，可以购买自己想要的东西，而从那时起好像没有存钱的概念。起初工作的1-2年，房屋的租金仍还需要父母的支援。
随着年龄的增长，跨入三十而立的我们，背上有要保障的父母，身旁有要沟通和爱护的伴侣，膝下有要哺育的孩子，我们慢慢成为了“一家之主”。随之而来的压力也在逐渐增加，除了精神上的压力外，还有经济压力，如何赚取更多的钱，给到他们更好的保障呢？
中彩票是所有人的梦想吧，辛苦劳累的人们，总希望可以走个大运，中个头彩，尽管那是小概率事件，可依然抵挡不住购买的脚步。
我们每个人基本上都要经历这三种场景，但每个场景都是同一个主题，花钱。有的花在日常消费，大额支出，有的花在父母的保障，孩子的成长，有的花在买个彩票安慰一下受伤的心灵，尽管几乎不可能得奖。我们从没有想过花钱也是有学问的，如何花的值，花的明智也是有技巧的，而《学会花钱》这本书就从花钱展开，告诉了我们如何有效的花钱。
《学会花钱》作者野口真人，1984年毕业于京都大学经济学部。曾就职瑞穗银行、摩根大通、高盛证券，长期活跃于金融领域。他在2004年创办了Plutus Consulting公司， 从事企业价值评估，在汤森路透公司（商务和专业智能信息提供商）发布的M&A（企业并购）咨询公司排行中曾多次位列私人咨询公司榜首。他还在日本的Globis商学院教授财务管理，还著有《精准努力：如何用金融思维在职场快速超车》等书籍。
试问，谁不喜欢花钱呢？但无论你是非常富有，还是有些拮据，如果不能有效花钱，终有一天你将面对贫穷。所以摆在我们面前的就是这个钱要不要花，花的值不值，而又是什么影响了我们对花钱的判断呢？
《学会花钱》围绕价值，讲述了现金流量对于价值的影响，包括商品价值、企业价值、个人价值。商品价值中，它将钱包分为消费钱包、投资钱包、投机钱包。我们需要使用效用、现金流量来判断价值，当价值大于价格时我们倾向于购买，而当价值小于价格时我们有可能放弃购买，而很多时候，时间、行为习惯都会影响我们的判断。而作为一个企业，只有当分清人、物、财的顺序后，才能更好的让企业价值最大化，创造更多的现金流。而且对于我们个人来说，只有不断提高创造现金流量的能力，才会更有价值。
1. 每个人都有三个钱包，分别是消费钱包、投资钱包、投机钱包。
对于记账的朋友，会比较熟悉支出，我们会根据需要区分日常消费必要支出、短期大额必要支出、偶发性必要支出、非必要支出，然而当我们按照这样的支出去记账时，我们知道的是钱花到了哪里，但对于这个钱到底要不要花，是否花的明智，没有一个概念。
而三个钱包，从效用、现金流量上告诉我们哪些值得花，哪些不值。
消费钱包，是指为了满足我们的欲望而消耗商品、服务。这里的满足欲望被称为“效用”，效用决定了这个物件的价值。它的个人主观性比较强。所以对于同一件事，不同人就会有不同的选择。（这里没有好坏）比如买衣服，有的朋友喜欢从淘宝上买便宜的衣服，因为她觉得自己“喜新厌旧”一些，总要穿新衣服，所以她倾向于便宜的。而有的朋友，她基本不买衣服，一件衣服可以穿很久，所以她倾向于买贵一点的衣服，这样质量有保证。所以每个人心里都有自己的预期，希望达到的效果，这决定了要不要消费。
投资钱包，是指未来为了获得更多的回报，现在要付出的金钱。这里的“为了获得更多的回报”可以看做是现金流量，就像你投入100元，可以获得200元一样，这样的投入可以看做是花费的投资钱包的钱，它可以带来现金流，而现金流量的大小与投入的差异决定了这个花费值不值。比如公司考证，会每个月提供700元的奖励，所以对于考证而付出的报名费、资料费、课程费用，如果通过了考试，那这笔花费就可以看做是花费投资钱包的钱，可以为我们带来现金流。
投机钱包，与投资钱包有些类似，都是为了获得更多的回报，不同点在于，投资钱包带来的现金流可以预估，或者说可以通过我们的努力可以实现，而投机钱包的现金流量有时虽然明确，但是极不确定，很多时候我们都会忘记曾经为它花费过，比如彩票，很多时候我们买了彩票，但很多时候我们会遗忘，因为我们心里很清楚能获得现金流的几率太小。
之所以说这三个钱包，是为了让我们尽量不要花投机钱包，减少消费钱包，增加投资钱包，然后用投资钱包的钱去消费。这样我们才能让钱花的更明智，积累资本，让钱生钱。
然而花的钱到底是消费还是投资，很多时候不太容易分清楚，一是同一件事不同人会有不同的效果；二是除了效用、现金流量决定价值外，对时间的感知、行为习惯都会对价值产生影响。
同样是去电影院看电影，有的人是为了放松心情，有的人是为了写影评，那么对于不同的人是消费还是投资不能一概而论；同样一个理财产品，10万的投入，10年后可以获得40万，30年后可以获得70万，对于不同年龄的人，20岁的也许会选择30年，因为他还年轻，足够等到这个年纪，而对于60岁的人来说，这个产品就不足以吸引他来购买，因为很有可能等不到兑现的时候。
2.人只有具有不断创造现金流量的能力，才更有价值。
我们经常听到有人说，你要努力提升个人能力，不要过分着眼与现在的回报。以前会把这句话铭记在心，当自己遇到困难时会用这句话鼓励自己，但是随着年龄的增长，经济压力逐渐的增大，总觉得是这样吗？为什么工作了7年的我，工资依然没有增长，是我的能力没有提升吗？
《学会花钱》第7章告诉我们：“人的价值，不是由他拥有得现金总额决定的，而是由他创造现金流量的能力决定的。”
为什么人的价值是由他创造的现金流量的能力决定的呢？不要把这句话想的过于物质，要理解这背后的逻辑。首先现金本身是没有价值的，所以如果我们仅是屋里堆满了现金，却不能花费，那其实相当于一堆废纸毫无意义，所以现金一定是在流动中才有意义。《学会花钱》中作者有一个形象的比喻，“现金就像血液，只有流动，才能维持生命，所以现金必须有“流量”。
那反观这7年的工作，我有应用这7年积累的工作经验去创造更多的现金流量吗？这也许是需要深入思考的问题。其实这也就解释了为什么读了那么多书，学了那么多知识，但经济能力却依然一如往常。这是因为只是“静态”的在学，以为学到了就可以成为资本创造现金流量，却从未将学到的知识应用到日常的生活中去，哪怕是分享给他人。
曾记得2015年对生涯规划的痴迷，一来是对自己职场的困惑，想要找到答案，二来认为这是一个朝阳行业，所以花了3000元报了生涯规划师认证班，跑到青岛，寄住在同学家，三天的时间，听课，练习，考试，拿到了职业证书，然后就没有然后了。想来我以为我拿到了证书就可以“一劳永逸”了，殊不知后面的路还有好长，需要你行动才能有所成功。对比另一个生涯路上的老师，2014年踏入生涯的圈，持续的精进，学习，咨询，建立了自己的工作室，到今年已经出了一本青少年生涯规划的图书，还在持续的实践精进中。4年时间，从一个全职妈妈进阶成为了一名生涯咨询师，不得不说这就是创造的能力，也创造了个人价值。
按7年就是一辈的说法，这一辈子也许是从稚嫩走向成熟的必经阶段，也许不能说白过了，但如何才能让未来的7年创造更多的现金流量呢？
《学会花钱》中作者说到，现金在拥有的一瞬间就开始腐烂了，金钱的效用（情感的满足）随着年龄的增长而逐渐减少，必要的是“保持身体健康，努力提升个人能力，尽量使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力维持更长的时间。
所以从此刻起，将学到的知识应用到现实生活中去，实践才能出真知（属于自己的知识），创造个人价值。
《学会花钱》从日常生活的方方面面告诉我们要学会使用三个钱包，消费钱包、投资钱包、投机钱包，从时间、概率、风险、人本身的习性去判断商品、服务的价值，价格，然后确定是否花费去购买。人也要学会投资自己，只有投资自己才能获得最大的回报，人只有拥有了赚钱的能力，也就是创造现金流量的能力，人才更有价值。为了未来更好的生活，让我们学会花钱，投资自己，拥有一个我们自己说了算的人生。
