读书笔记 |《富爸爸提高你的财商》—— “信息时代的通往财务自由之路”
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1. 基本信息
书名：《富爸爸提高你的财商》 作者: 罗伯特·青崎 出版年: 2008 媒介：电子书 方法：观其大略（可选项：不求甚解 & 观其大略 & 熟读静思 &八面受敌） 开始：20181224 结束：20181224 用时：阅读2小时，做笔记1小时，一共3小时左右 地点：家里 豆瓣评分：★★★★ 7.5分 364人评价 我的评分：★★★☆ 推荐（7.5分,不够精彩） 我的简评： 富爸爸系列图书只有一个目标，就是致富！这本书旨在通过提高财商，帮助读者致富。
2. 内容简介
在学校老师们的眼中，清崎普普通通，甚至有点“笨”，在“富爸爸”的教导下，清崎渐渐领悟了金钱的运动规律，提高了财商清崎遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路：上大学，服兵役，参加越战，走过了平凡的人生初期直到1977年，他步入商界，从此登上了“富爸爸”的致富快车 为什么有点笨的清崎比他那些聪明的同学赚得多、生活得好呢7这是因为他的财商很高、
此后，清崎全身心投入财商教育，他的成就更加辉煌。他写的“富爸爸”系列畅销全球。目前已发行109个国家和地区，总销量超过2900万，其中《富爸爸穷爸爸》连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜第1名，中文版连续18个月蝉联全国图书销售排行榜第1名，连续两年半名列畅销书排行榜前10名。他帮助世界各地无数的普通人一跃成为百万富翁，被誉为“百万富翁的教父”、“金钱教练。
本书是“富爸爸”系列最新力作。书中延续了“富爸爸思维”，继续讲述金钱的运动规律，并进一步细分出5种财商，带领你更聪明地利用你手中的钱，让金钱为你工作，唤醒你的理财天赋，让你从容应对所有的财务风险。
3. 作者简介
罗伯特•清崎，生长在夏威夷，长在夏威夷，是第四代日裔美国人。他出生于一个教师家庭，父亲在夏威夷州教育部任职。高中毕业以后，罗伯特在纽约接受教育，大学毕业后加入了美国海军陆战队，作为军官和舰载武装直升机驾驶员，被派往越南战场。
1977年，清崎开始自己的商业生涯，他创建了一家公司，生意尼龙钱包，大获成功。后来，他在商海经历了3次大浪沉浮，1985年第三次成为百万富翁。此后他离开了商界，与人共同创作了一家商业教育公司，向全球学员教授商业和投资课程。他长年主持财务和投资教育的课程，并通过有线广播电视网在全美播放。他还发明了一种教育玩具——“现金流”游戏，帮助人们学会原本只有富人才懂的金钱游戏。
他写的“富爸爸”系列畅销全球，长居《商业周刊》《纽约时报》《华尔街日报》《今日美国》等畅销书排行榜，截至目前，已经发行109个国家和地区，销量超过2900万册。他帮助世界各地无数的普通人一跃成为百万富翁，被誉为“百万富的教父”、“金钱教练”。
其中《富爸爸穷爸爸》一书1999年4月在美国出版发行，仅仅半年时间就创下销售100万册的佳绩。2000年3月，韩语版面市，2月内销量就达到25万册。2000年6月，登陆澳大利亚，大小书店一时为紫色所覆盖。中文版于2000年9朋面市后，连续18个月蝉联全国图书销售排行榜第1名，连续两年半名列畅销书排行榜前10名。
4. 阅读前的思考
为什么读这本书?带着什么问题来读这本书？
如何提高财商？
5. 总结
5.1 这是什么样的一本书？整本书在谈的是什么？（从读者的角度思考）
富爸爸系列图书只有一个目标，就是致富！这本书旨在通过提高财商，帮助读者致富。 感悟最大的是下面2个部分的内容：
- 金钱规则已经发生了改变——（金钱的意义已经变了！）
- 讲到潜意识（原始脑）
在我看来，一个人的自我认知智能最终决定了他在生活、爱情、健康和金钱方面是成功还是失败。
这里还是回到终极问题“自控力”！能否控制你的原始脑，将决定你的成败！
5.2 作者是借着怎样的整体架构，来发展他的观点或陈述他对这个主题的理解？（从作者的角度思考）
- 提出问题“什么让你致富？”——财商（理财智慧）
- 什么是财商（理财智慧）提出了5种基本财商，然后分别展开。
- 最后一部分，本质上还是关于“行动的问题”，“如何学习的问题”作者已经不再像以前那样鸡汤了，而是进入了心理学的领域去解释。从大脑的潜意识，到镜像神经元的作用……得出下面结论： 提高理财智慧的最好方法就是，首先发现适合你的天赋发育和发展的环境。这就和去图书馆读一本书一样简单，去观察一个你想成为的人或者去看有富丽堂皇的房子图片的杂志。第一步就是开始有意识地刺激镜像神经元，使它接受你想拥有的生活水平和你想成为的人。
当然，如果要从心理学的角度来讲“如何有效学习”，这就进入另外的领域了。
5.3 概念收集卡（本书提出了什么新的概念？）
理财智慧：
简单来说，理财智慧就是我们用来解决财务问题的智慧，是我们整体智慧的一部分。
5种基本的财商：
第一财商：赚更多的钱 第二财商：守住你的钱 第三财商：预算你的钱 第四财商：撬起金钱的杠杆 第五财商：改善你的财务信息
5.4 作者推荐的书籍
很多年前，在20世纪80年代早期，我读了一本好书《巨人之现金抢劫》。英文书名中的grunch是“全体的、普遍的现金抢劫”（Gross Universal Cash Heist）的首字母缩略词。这本书的作者是理查德·巴克敏斯特·富勒博士，他被公认为我们这个时代最杰出的天才之一。在富勒博士1983年去世之前，我有幸3次向他请教。他对我的生活产生了巨大的影响，其他读过他的作品或与他一起学习的许多人同样深受影响。美国哈佛大学把他评为最有影响力的校友之一，美国建筑师学院把他评为20世纪最杰出的设计师之一。 这就是巨人抢劫现金的一次行动。 如果你想了解这方面的知识，还可以读这3本书： 理查德·邓肯著《美元危机》 约翰·鲍格尔著《资本主义的灵魂之战》 安迪森·维金著《债务帝国》 我相信读这4本书有价值，因为每本书的作者来自不同的学科，持有不同的观点。
如何分析趋势的更多信息，我推荐你读《热门商品投资》这本书，或者罗杰斯写的其他书。罗杰斯是一名杰出的投资者和作家，他对趋势有着敏锐的洞察力。请始终记住：“趋势是你的朋友。”如果你无视趋势，那些金融猛禽会将你的骨头啄得干干净净。
在研究中，我发现了霍华德·加德纳写的一本题为《智力的架构：多元智能理论》的书。这本书令我眼界大开，获益匪浅。
“葱鲔火锅式”读书笔记 | 关键词笔记 |
温馨提示： 以下是我的阅读笔记（嚼过的口香糖），是书中的一些原话，和我跟这边书的交流。更多精彩，请阅读原著哦~！
序
2004年，我第一次与罗伯特·清崎见面。2006年，我们一起写了一本书，很畅销。在步入2008年之际，我越来越清楚地意识到，罗伯特所谈论和传授的知识比以往任何时候都更重要。因为在这个时候，财商教育对我们国家关系重大，而罗伯特在这方面的睿智是无可争议的。
……
我建议你用心阅读《富爸爸提高你的财商》这本书。届时你将会走在通往财务自由的正确道路上，走在通往成功的正确道路上。顺便说一句，不要忘记，心有多大舞台就有多大。我们将在成功人士的圈子里看到你。 ——唐纳德·川普
川普真的是清崎的贵人了！！！一直帮他和他老婆出的书撑门面。
作者的话
本书并不是要告诉你应该做什么，这不是关于理财咨询的书。本书是要你在理财方面变得聪明一些，以便有能力处理你的财务信息，并帮助你发现自己的道路以通向财富的天堂。 总之，本书将教你通过变得更聪明来实现更富有的梦想，旨在帮助你提高财商。
导言 金钱会让你致富吗
使一个人富有的，并不是房地产、股票、共同基金、生意或金钱，而是信息、知识、智慧和实践技能，这些统称为理财智慧。
本书并不能帮助你一夜暴富，或提供什么致富的神奇公式。本书讲的是如何提高你的理财智慧，你的财商。它将使你变得聪明，以此让你更富有。它讲述了致富所需要的5个基本理财智慧，无论经济、股票和房地产市场发生怎样的变化，这些理财智慧都会适用。
归根结底，不是黄金、股票、房地产、努力工作和金钱就可以使你变得更富有，而是你所知道的关于黄金、股票、房地产、努力工作和金钱的知识或信息能让你变得更富有。总而言之，是你的理财智慧、你的财商使你更富有。 请读本书，你将会变得更聪明，从而更富有。
第一章 什么是理财智慧
无论我们是贫穷还是富有，我们都会有钱的问题。
穷人的金钱问题是： 1．钱不够用。 2．刷信用卡只会更缺钱。 3．生活成本日益增加。 4．赚得越多，纳税也就越多。 5．害怕突发事件。 6．没有足够的退休金。
富人的金钱问题是： 1．钱太多了。 2．需要守住财产和进行投资。 3．不知道人们是喜欢他的钱还是喜欢他的人。 4．需要更聪明的财务顾问。 5．钱多宠坏了孩子。 6．财产和遗产计划。 7．过多的政府税金。
理财智慧可以解决钱的问题。
简单来说，理财智慧就是我们用来解决财务问题的智慧，是我们整体智慧的一部分。下面是一些常见的金钱问题：
1．“我赚不到足够多的钱。” 2．“我负债累累。” 3．“我买不起房子。” 4．“我的汽车坏了，可是我上哪儿去弄钱修理呢？” 5．“我有1万美元，可投资什么好呢？” 6．“孩子想上大学，但是我们没有钱供他。” 7．“我留不出足够的钱供退休后使用。” 8．“我不喜欢我的工作，但又不能辞职。” 9．“我退休了，但积蓄都快花完了。” 10．“我付不起手术费。”
理财智慧可以解决上述问题，以及关于钱的其他问题。不幸的是，如果我们的理财智慧没有得到很好地培养，不能够解决这些问题，那么这些问题就会一直存在，它们不会消失。而且在多数情况下，它们会变得更糟，会引发更多的金钱问题。
贫困的原因
所谓贫困只不过是问题多于解决方法的状态。导致贫困的原因是，人们不能解决问题，被问题压倒了。并非所有的贫困都源于财务问题。造成贫困有各种各样的原因，比如吸毒、找错配偶、生活在治安不良的社区、没有工作技能、没有上班的交通工具或无力支付医疗保健费用等。
金钱规则已经发生了改变——（金钱的意义已经变了！）
1971年，尼克松总统取消了金本位制，这个糟糕的经济政策改变了金钱的规则。这是世界历史上最大的一次财政变革，然而很少有人意识到这个变革，以及它对今天经济的影响。 1971年，美元死了，因为它不再是金钱——它变成了一种流通货币。金钱和流通货币有很大的差异。 “流通”货币（currency）来自“流通的”（current）这个词，就像电流或海洋的水流一样。这个词意味着运动。简单地说，流通货币需要保持持续的运动。如果停止运动，它很快就会失去价值。如果丢失的价值太多，人们就不再会接受它。如果人们不再接受它，流通货币的价值就会直线下降直到归零。 从历史上看，所有的流通货币的价值最终都会归零。
在旧的资本主义制度下，储蓄金钱是明智的。但是在新的资本主义制度下，储蓄货币只是愚蠢的财务行为。让货币停止流通，货币就失去了意义。在新的资本主义制度下，货币必须流动。如果货币停止了流动，它将越来越不值钱。货币就如同电流，必须尽快从一项资产转移到另一项资产。货币的目的是获得资产，资产要么增值，要么产生现金流。货币必须很快地用真实的价值来获得真实的资产，因为货币本身的价值下降很快。实物资产如黄金、石油、白银、房屋和股票的价格之所以会上浮，就是因为货币的价值在下降。实物资产的内在价值并没有发生变化，只是为获得实物所花的货币的数量发生了变化。
金钱规则的另一个变化（社会保障制度的改变）
1974年之前，企业为员工提供退休金。只要退休人员还在世，企业就保障每人得到一份退休金。你很可能已经知道，现在的情况已经迥然不同。
过去的退休金计划是向员工终生支付生活费用，被称为固定福利（defined benefit）或简称为DB型退休金计划。 974年后，出现了一种新的退休金计划——固定缴款（defined contribution），DC型退休金计划。今天像这样的计划还有401（k）退休金计划[6]，IRAs（个人退休账号）和基奥计划（Keoghplans）等。 简而言之，DC型退休金计划不会对员工终生提供退休保障。如果你和你的雇主有所缴纳的话，你能得到的是你和你的雇主所缴纳的那部分。
不能完全依赖政府的保障
为什么富人越来越富
金钱规则发生了改变，正是这些改变使你变得更穷，而且已非你所能控制，这似乎很不公平。的确不公平。致富的关键在于，认识到金钱系统是不公平的，学习金钱系统的规则，并运用这些规则。这需要理财智慧，而理财智慧只能通过解决财务问题才能获得。
富爸爸说：“富人之所以越来越富，是因为他们学会了解决财务问题。富人把财务问题看做是学习、成长、变得更聪明和更富有的机会。富人认识到他们的财商越高就可以解决更大的问题，因此就可以赚到更多的钱。富人不会躲避、避免财务问题或假装其不存在，而是欢迎这些问题，因为他们知道这些问题是自己变得更聪明的机会。这就是他们越来越富的原因所在。”
小结
在1971年和1974年，金钱规则发生了两次重要的改变。这些改变在全球范围内引发了大量的财务问题，这些问题需要更多的理财智慧才能解决。不幸的是，我们的政府和学校都没有正面应对这些改变或解决这些问题，所以，今天的财务问题才会如此严峻。我所看到的是，美国正由世界上最富有的国家变成了世界上最大的债务国。 许多人希望政府能解决他们的财务问题。但政府对自己的问题都无能为力，我不知道它又怎么能解决你的问题。在我看来，解决自己的问题要靠自己。好在一点：如果你能解决金钱问题，你就会变得更聪明、更富有。 在第一章里，你需要记住的是，不管是富人还是穷人，都有金钱问题。要变得富有，要提高财商，唯一的办法就是积极地解决你的金钱问题。 穷人和中产阶级往往回避着金钱问题或假装没有金钱问题。这种态度是他们的金钱问题持续存在的根源，假如的确如此，那么他们的理财智慧就增长得很慢，也许根本不增长。 富人积极地应对财务问题。他们知道，通过解决财务问题会使他们变得更聪明，并提高他们的财商。
第二章 5种财商
5种基本的财商： 第一财商：赚更多的钱 第二财商：守住你的钱 第三财商：预算你的钱 第四财商：撬起金钱的杠杆 第五财商：改善你的财务信息
第三章 第一财商：赚更多的钱
作者的经历,船员到飞行员、到销售员、企业家。 赚钱的最好方式是成为企业家，而不是当飞行员或船员。我知道，如果想成为一名企业家，就要学会销售技巧。但我身上唯一的问题是：我很害羞而且害怕被拒绝。我的问题出在个性害羞以及缺乏销售技能上，施乐公司可以提供专业的销售培训。他们需要销售员，而我正想成为一名销售员，所以这是一件好事，我们双方皆大欢喜。在我就职后不久，公司把我派到弗吉尼亚州李斯堡市的培训总部。我的销售培训正式开始。 两年之后，我的销售培训和在街头推销的经历终于有了回报，我实现了目标，成为火奴鲁鲁分公司的最佳销售员。我已经克服了害羞和害怕被拒绝的心理障碍，而且学会了销售。
赚更多钱的秘密：
image 要想变得富有，你就必须认清这样一个事实：问题从来不会自动消失。当你发现了解决一个问题的方法，另一个新的问题就会突然出现。关键在于你一定要认识到，正是解决这些问题的过程才使你变得富有。你一旦解决了自己的问题，也会解决别人的问题，你也会前途无量。
第四章 第二财商：守住你的钱
在现实世界中，我们口袋的漏洞可能把我们的钱流向：政府官员（bureaucrats）、银行家（bankers）、经纪人brokers）、商店（businesses）、新娘／情郎（brides/beaus）、姐夫／内弟（brothers-in-law）和法律顾问（barristers），这些统称为B系列。
第一个B：政府官员 税收是我们最大的支出。美国税务部门的工作就是从你口袋里拿走钱财，并交给主管收入分配的政府官员。
我们已经为各种各样的原因纳税，比如为我们的收入、投资、住宅、汽车、汽油、旅行、服装、食物、酒、香烟、生意、教育、执照、许可证、死亡等纳税。我们还为税收本身纳税，为我们一无所知的税收项目纳税。
第二个B：银行家 从许多方面来看，银行家的实力最强大。每天，他们都通过印制越来越多的“假钞”来让储户的财产缩水。比如，按法律规定，银行可以吸收你的储蓄，只支付给你小额的利息。然后你每储蓄1美元，银行就可以借出20美元或更多，并获得更高的利息。举例来说，你在银行存了1美元、存期超过1年，银行支付给你5％的利息。银行立刻就有权贷出20美元，以你的储蓄为担保来要求得到20％的利息。银行付给你5％的利息，而贷出20美元收取20％的利息。这就是银行的致富之道。如果你和我也像银行这样做，就会被送入监狱，这被称为高利贷。
在新的资本主义条件下，赢家是聪明的借款人，而不是那些储户。
第三个B：经纪人 “经纪人”是对“销售员”的另外一种称呼。在金钱世界中，有股票经纪人、债券经纪人、房地产经纪人、抵押经纪人、保险经纪人、商业经纪人等。如今的一个问题是，大多数人从经纪人那里而不是从富人那里得到理财建议。如果你遇到一个富有的经纪人，你要问问他是不是通过他的销售能力或理财能力而致富的。 沃伦·巴菲特曾经通过观察得出结论说：“在华尔街，开劳斯莱斯的人向坐地铁的人寻求建议。” 富爸爸说：“他们之所以被称为‘经纪人’，原因是他们没你有钱。”
第四个B：商店 在大多数情况下，这些产品或服务不能使你变得更富有，只会使商店变得更富有。 许多商店都在想方设法使你变得更贫穷。
第五个B：新娘和情郎 我的朋友唐纳德·川普说：“在你结婚前，一定要签一份婚前协议。”签婚前协议就是第二财商较高的表现，而为几年的婚姻赔上一生积蓄的一大半则是第二财商较低的表现。
第六个B：姐夫和内弟 那些财商高的人通过遗嘱、委托或其他的法律手段来守住他们的财产和最后的愿望，不受死亡的最后掠夺。
第七个B：法律顾问 律师会非常乐意将你带到法庭上，拿走你的钱。 要知道，你的钱可能遭到潜在的损失，在财务上明智的人必须做以下件事：
1．你的名下不要留下任何有价值的东西。我的穷爸爸骄傲地说：“我的房子在我的名下。”财务上明智的人不会将房屋登记在自己的名下。 2．立即购买个人责任保险。记住，你不能等到正好需要时才购买保险。你要抢在你的需要之前，预先购买保险。 3．以合法的实体持有资产。在美国，好的合法的实体如股份有限公司（C-corporation或S-corporation）、有限责任公司（LLC）和有限责任合伙（LLP）。还有一些较差的合法实体，如独资和普通合伙（GP）。具有讽刺意味的是，大多数小企业主拥有的都是较差的实体。
第五章 第三财商：预算你的钱
两种预算：预算赤字、预算盈余
在本章中，你将会认识到量入为出并不是让你变得富有的聪明方法。你会学到关于预算的知识，了解两种不同类型的预算：一种是预算赤字，另一种是预算盈余。第三财商之所以很重要，就在于学习如何做盈余预算是变得富有和保持富有的关键所在。
“预算”这个词的一个含义是：为平衡资源和支出所作的计划。
第一种预算：预算赤字
《巴隆金融和投资手册》中对预算赤字的定义是：“政府、企业或个人的支出超过其收入。” 《巴隆金融和投资手册》中说：“总是入不敷出的人，如果不能及时偿还债务，将会负债累累，最终可能被迫宣布破产。” 预算赤字时，许多人选择削减开支。富爸爸的建议是不要削减开支，而要提高收入。他认为提高收入、增加财力是更聪明的做法。
第二种预算：预算盈余
《巴隆金融和投资手册》中这样写道：“政府、企业或个人在一段特定的时期内收入超过其支出，就是预算盈余。” “政府出现预算盈余时，可能会选择启动新的项目或降低税收。” “有盈余的企业可能通过投资或并购来扩大规模，或者选择回购股票。” “个人可能选择用预算盈余来偿还债务、增加消费或者用于投资。”
在谈及第三财商“预算你的钱”时，只有两种选择——要么预算赤字，要么预算盈余。许多人选择预算赤字。如果你想成为富人，请选择预算盈余，并通过增加收入而不是减少支出来实现预算盈余。
预算诀窍
预算诀窍一：预算盈余是一项支出。
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预算秘诀二：支出栏是水晶球。如果你想预测某个人的未来，只要看看他每个月的支出。我来举例说明一下：
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富爸爸说：“你可以通过看一个人把时间和金钱花在什么地方，来判断他的未来。”他又说：“时间和金钱是非常重要的资产，要聪明地利用它们。”
预算秘诀三：我的资产偿还我的负债。
你分配给资产栏的收入比例越高，你的第三财商就越高。我和金差不多将我们收入的80％分配到资产栏，只靠剩余的20％生活。
第六章 第四财商：撬起金钱的杠杆
在这一章中，你可以通过厘清两个金融概念得到这个问题的答案，即控制和杠杆。
2007年8月9日、10日，投资者亏损了数十亿美元，美国联邦储备银行向银行系统注入数十亿美元现金，尽力稳定房地产、股票和债券市场。这种资金注入就是新资本主义的运作，即建立在债务和中央银行操控上的经济制度的运作。 正如我在本书中反复强调的：在1971年和1974年金钱规则已经发生了变化，产生了新的金钱规则和新的资本主义。1974年，数百万工薪阶层开始失去他们终生享受的福利，也就是失去大家所熟知的固定福利退休金。问题是，大多数人几乎没接受过为退休而适当投资的理财培训和财商教育。另一个问题是，新的资本主义要求人们对其无法控制、无法施加杠杆作用的资产做投资。在市场崩溃时，大多数人能做的，只是绝望地看着金融风暴卷走他们的财富，摧毁了他们的财务安全。 新的资本主义把数百万人的钱拿去投资，却不容许他们进行控制或利用杠杆作用。而我可以控制我的投资，在上面买下300套公寓的例子中，我没有受到市场崩溃的影响。因为我能够控制，我对更好地运用杠杆作用很有信心；由于能够加以控制和利用杠杆作用，我就能在更短的时间内获得更多的财富，风险更小，还能将市场萧条或繁荣对投资的影响最小化。
新资本主义时代的“钱”已经不是“钱”了，是“假钞”。
没有杠杆作用，大多数工薪阶层无法存足够的钱以备未来之需，因为他们存的钱越多，钱的价值就越低。 这就是第四财商“撬动金钱的杠杆”如此重要的原因。利用杠杆作用，就可以让别人的钱为你工作，而且，如果你的第三财商高，还可以获得更多的税收优惠。
什么是杠杆作用
用非常简单的话来说，杠杆作用就是用更少的东西做更多的事情。例如，把钱存入银行，就不能发挥杠杆作用。储蓄中的每一美元有1∶1的杠杆效应。储户的钱只能有多少用多少。 对于那300套公寓的投资，我的银行动用我投资房地产的1700万美元中的80％。通过利用银行的钱，我的杠杆效应是1∶4。我每投资1美元，银行就借给我4美元。
我的房产不是建立在资产净值上
财富效应源于对资产净值的幻想。资产净值是资产减去负债后剩下的值。在房价上涨时，大多数人觉得他们的资产净值已经上升了。那些已经读过我写的其他书的读者可能已经知道，我认为资产净值是无价值的，其原因有三： 1．资产净值的估算通常基于主观而非事实。房子的价值仅仅是估算的。直到房子售出时，你才知道它的实际价格。这表明许多人过度夸大他们房子的估值。直到要卖房子时，他们才知道事实：实际价格和实际价值。不幸的是，许多人已经依据他们对房子的认知价值做抵押，而借了很多钱，可能所欠的款项已经高于他们卖掉房子后的所得。 2．资产净值通常建立在价值下降的房产之上。当填写信用卡申请表时，我可以在资产栏上填写大多数房产。我可以将职业套装、衬衫、领带和鞋子写成资产，就像我可以填上汽车一样。但你我都知道，一件穿过的衬衫价值很低，二手车的价值也比新车的价值要低得多。 3．资产净值的上升往往是由美元价值下跌引起的。房价的某种上涨因素就是美元价值的下跌。换句话说，房子的价值并没有上升。只是买同样的房子，现在需要花费更多美元而已，因为中央银行持续向银行系统投入“假钞”，使经济运行维持下去，并使感觉良好的繁荣不致破灭。
读到这里突然觉得，如果说投资玩的就是“货币游戏”，政府是掌控大局的庄家啊！
政治家最大的恐惧
我用“感觉良好的繁荣”这个说法的原因是，政治家和政府官员最大的恐惧是民众感觉不好。纵观人类历史，当人民感觉不好时，就会推翻甚至处死他们的国王、王后及其他统治者。法国人民砍掉王后玛丽·安托瓦内特的头，俄国人民将俄国最后的沙皇以及他的妻子和孩子们统统处死。
什么是控制
储蓄、股票、债券、共同基金和指数基金等纸资产，主要缺点是不可控制。因为你不能加以控制，运用杠杆作用就有困难和风险。因为我们很难控制这些纸资产，也就很难从银行借到钱来投资。那么，什么是控制呢？ 以下图表显示了一个专业投资者和一家银行想要控制的4个主要方面。
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我之所以不碰大多数股票和共同基金原因之一是无法控制支出，特别是管理薪水、红利和费用。 储蓄、股票、债券、共同基金或指数基金的投资者，不能对财务报表中4栏中的任何一栏加以控制或发挥杠杆作用。
读完这章，才知道，为什么作者和川普关系那么好了，他们俩是一起炒房搞事情的。。。
第七章 第五财商：改善你的财务信息
信息是这个时代独一无二的、最伟大的资产。
信息贫乏或错误的信息是负债。信息贫乏造成了贫穷的人。之所以有这么多人在经济上步履艰难，其中一个原因就是，他们用陈旧的、带有偏见的、误导性的或错误的信息驱动他们最有力量的资产——他们的大脑。许多人仍在挣扎，因为尽管他们身处信息时代，却仍用着工业时代或农耕时代的信息。工业时代的信息比如这样的想法：“我要接受好的教育，以便得到一份高薪工作。”而农耕时代的信息比如这样的想法：“土地是所有财富的根本。”
最后再说一次，不是资产使你变得富有，而是信息使你变得富有或贫穷。 对于任何资产来说这都是正确的。比如，在房地产中，大多数投资者亏钱是因为他们没有充分的信息和足够的智慧。
使我变得富有的是信息和智慧——而不是黄金。
人类的4个时代
人类经历了4个经济时代： 1．石器时代。在石器时代，大自然提供财富。部落跟随兽群迁移或者觅食。如果你知道如何狩猎、如何采集野果，你就能生存下来。如果你不知道，你就会死去。部落就是社会保障。从社会经济学的角度看，每个人都是平等的。部落酋长的生活水平不比其他人高。酋长可能会先于别人享用食物、可能会有更多的女人，但是从根本上看，火仍是火，洞穴仍是洞穴。从金钱的角度来说，石器时代只有一个阶级。每个人都是穷人。 2．农耕时代。人类学会了如何播种农作物和驯养动物，土地就变成了财富。国王和王后拥有土地，其他人都在土地上劳作，向皇室纳税。这就是为什么对于“不动产”更严格地说是皇室的财产之意。有了驯养的动物，皇室骑马，农夫走路。因此由“农民”这个词派生出了许多含义为“在地上和走路”的词。农民一无所有。从社会经济学的角度看，农耕社会由两个群体组成：富人和农民。 3．工业时代。1492年，克里斯多佛·哥伦布和其他的探险家致力于寻找贸易路线、土地和资源。在我看来，那是工业时代的真正开始。在工业时代，诸如石油、铜矿、锡矿和橡胶这样的资源是财富。在那个时代，不动产的价值在发生改变。在工业时代，非农业的土地变得更有价值。例如，亨利·福特在底特律建立了汽车公司，因为他能用很好的价格购买崎岖不平的、贫瘠的、非农业的广阔土地。今天，工业用地比农业用地更有价值。从社会经济学的角度看，一个新的阶级即中产阶级出现了。这个时期社会有3个阶级：富人、中产阶级和穷人。 4．信息时代。这个时代伴随着数字化计算机的发明而正式开始。在信息时代，信息经由技术的杠杆作用后就是财富，非常廉价而又丰富的资源产生了财富，例如硅。换句话说，致富的成本已经降低。有史以来第一次，对于这世界上的每个人来说，不管在什么地方，财富都是可利用的、可获得的，而且是大量的。从社会经济学的角度看，现在有4种人：穷人、中产阶级、富人和超级大富翁。比尔·盖茨就是信息时代超级大富翁的一个典范。
这部分讲的太好了！！
第八章 财务健全
健全”（integrity）是个有趣的词。我之前看过它在不同语境中的不同用法。我相信它是英语中最容易被误用、最让人迷惑和最被滥用的词之一。 “健全”这个词有3种含义，它们是： 1．健全：未受损伤的状态。 2．正直：严格遵循规则，特别是道德或艺术的规则。 3．完整：完全的或不分离的质量或状态。
前面，我列出了5种不同的理财智慧。这里再次强调，它们是：
第一财商：赚更多的钱。 第二财商：守住你的钱。 第三财商：预算你的钱。 第四财商：撬起金钱的杠杆。 第五财商：改善你的财务信息。
如果你想要变得富有、保持富有并将财富代代相传下去，你需要健全所有这5种智慧的。
内在价值的投资
沃伦·巴菲特不做多元化投资。相反，他寻找有内在价值的公司，财务健全的公司。他想知道他这家公司是否有这5种理财智慧。用非常简单的话来说，巴菲特想得到下面这几个问题的答案： 1．这个公司能赚更多的钱吗？ 2．这个公司有守住资产的制胜法宝吗？ 3．这个公司对金钱和资源做好预算了吗？ 4．这个公司有升值和发展的空间吗？ 5．这个公司的管理团队是聪明且知识渊博吗？
用更简单的话来说，内在价值是指： 1．法宝。即企业需要有一个核心竞争力——无论世道好坏都可以赚钱的东西。可口可乐符合这个要求。人们总会喝含糖饮料，尽管饮用水可能更适合他们。 2．杠杆。这一点将小企业主和大企业家区分开来。如果我是一名医生，病人只是来找我看病，我就很难提高我的价值。但是，如果另一个医生发明了一种新的治疗方法或研发出一种新药，那么他的医疗智慧就通过产品得到了提升。
就是可复制、可规模化的。
3．可持续发展。一旦某产品或某项生意能够被撬起杠杆，沃伦·巴菲特会接下来问这个问题：“这个杠杆能被撬到什么程度？”巴菲特喜欢可口可乐是因为它在全世界都可持续发展。他说：“每时每刻只要世界上有人喝可口可乐，我就可以赚到钱。” 4．可预测性。沃伦·巴菲特想知道收入是否有可预测性。他不希望收入大起大落。他想确信无论发生什么事，他的钱都能如时针般规律地进账。
这就是巴菲特不做多元化投资的原因所在。他会集中考察公司的内在价值。识别内在价值需要这5种财商。当一家公司有内在价值时，它很健全。当一家公司有内在价值时，不管经济状况发生什么变化，它都有更好的发展机会和利润保证。
第九章 开发你的理财天赋
本书的第九章讲述的是，如何通过运用你大脑的三部分来开发你的理财天赋。如多数人所熟知的，人类大脑可以分为三部分，即左脑、右脑和潜意识。 多数人不能变得富有，原因是他们的潜意识是大脑三部分中最强的。举例来说，人们可能通过左右脑来学习投资房地产，并准确知道该如何做，但是他们强有力的潜意识控制了他们，潜意识会这样说：“哦，这太危险。如果赔钱了怎么办？如果失误了怎么办？”在这个例子中，由潜意识产生的恐惧心理与左右脑的愿望作斗争。简单地说，为开发你的理财天赋，首先要知道你大脑的3个部分应该协调工作，而不是相互牵制，这很重要。本书将向你说明如何做到这一点。
为什么专家建议做多元化投资
正如沃伦·巴菲特所言：“多元化投资是对财务上无知的守住。对于那些知道自己正在做什么的人毫无意义。”巴菲特也谈到了理财顾问：“在其他领域的全职专业人士，例如牙医，可以给外行提供很多的专业知识。但是总的来说，那些想了解钱的知识的人，从专业的理财顾问那儿却什么也得不到。” 我相信许多人建议做多元化投资，仅仅是对无知的守住。我想巴菲特的意思是，那些平均水平以下的理财顾问对平均水平以下的投资者所做的平均水平以下的理财建议。 沃伦·巴菲特的理财策略与上面这些人不一样。他不做多元化投资。他集中投资。他寻找有极高价值的优秀公司。他不投资许多公司，也不祈祷它们中有一个能够表现良好。他不想要平均收益，不想和股票市场对抗。他喜欢控制公司，但不是管理公司。当巴菲特谈到投资时，他的关键词是“内在价值”，而不是“多元化投资”。
多元智能
在研究中，我发现了霍华德·加德纳写的一本题为《智力的架构：多元智能理论》的书。这本书令我眼界大开，获益匪浅。他说人有7种智能： 1．语言智能 2．逻辑数学智能 3．音乐智能 4．肢体运动智能 5．空间智能 6．人际关系智能 7．自我认知智能
大脑的三部分
作者对人的大脑做了大量的研究。把所有的研究归纳起来就是：我们的大脑由3个基本的部分组成。
1．左脑。一般来说，左脑用于读、写、说和逻辑分析。在学校里成绩很好的孩子们左脑发育得很好。从加德纳关于多元智能的书中可以知道，左脑主要关系到语言智能、逻辑数学智能和人际关系智能。作家、科学家、律师、会计和教师是适合左脑倾向的人从事的职业。 2．右脑。右脑通常与绘画、艺术、音乐和其他更多的空间能力相关。从加德纳的书中可以知道，音乐智能和空间智能与右脑有更多的关联。设计师、建筑师和音乐家是适合于倾向右脑的人从事的职业。 3．潜意识。潜意识是大脑的三部分中最强大的，因为它包括“古老的大脑”，通常也被称为原始脑。原始脑更像是动物的大脑，它不能进行思考，但是能够反应、搏斗、逃避或停住。从加德纳的书中可以知道，自我认知智能与潜意识有更多的关联。在我看来，一个人的自我认知智能最终决定了他在生活、爱情、健康和金钱方面是成功还是失败。因为潜意识是大脑最强大的部分，在压力作用的情况下更是如此。
潜意识也通过肢体运动智能来影响我们的行为。 自我认知智能高的人有能力控制潜意识想战斗、逃避或停住的愿望。他们不逃避，反而可能决定最好是停住。如果停住，他们可能选择斗争。关键在于，他们有选择合适的潜意识反应的智慧。 当人们的潜意识被恐惧控制时，想法会与平时不同。 要求在压力之下仍有极大控制力的那些职业，对于那些自我认知智能高的人是最好的选择。例如，警官、急诊室护士和医生、消防员和士兵需要很高的自我认知智能。我想企业家也需要高水平的自我认知智能。
镜像神经元 神经科学家最近发现，人的大脑有镜像神经元。许多科学家相信，这个发现比发现DNA更重要。镜像神经元是什么？简而言之，相当于有样学样或物以类聚的意思。
方言和口音的镜像神经元局限了我们在世界上的活动范围，限制了我们的交往范围。 镜像神经元是我们的大脑中最有学习能力的部分。
与傻瓜争论
和一个用潜意识说话的人交流不可能很有逻辑，因为潜意识没什么逻辑。它不能思考，只会反应。 如果硬要接受新的思想，智能会变得极具防御性。高墙竖起，不是逃避，而是战斗。他们想为自己的决定辩护，想证实自己是正确的。他们不去学习，反而变成了傻瓜。假如你与傻瓜争论，那么很快就会有两个傻瓜——你也会变傻。
吵架的人都是傻瓜瓜！
环境的力量
如果你想变得更富有、更成功，最重要的是，你要找一个容许大脑三部分发育的环境，并给它们时间去发展。
提高理财智慧的最好方法就是，首先发现适合你的天赋发育和发展的环境。这就和去图书馆读一本书一样简单，去观察一个你想成为的人或者去看有富丽堂皇的房子图片的杂志。第一步就是开始有意识地刺激镜像神经元，使它接受你想拥有的生活水平和你想成为的人。
第十章 发展你的财商：一些实例
你应该寻找能以实践的方式发展你大脑三部分和培养你才华的多变的环境。多变的环境如：学校、公司、军队、研讨会、找到组织……
成为一名企业家，你需要什么？
“企业家有两个特征——无知和勇气。”
END
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