如果能活到100岁，你该怎样规划自己的人生？

因为罗胖的跨年演讲而对这本书产生兴趣，拿来一看，果真是本好书。

书中开篇就抛出一个正在被印证的预言：我们很可能活到100岁。

孔子曾言：“三十而立，四十不惑，五十知天命，六十而耳顺，七十而从心所欲，不逾矩。”以前70岁便算是高寿了，但现代社会，人类寿命已是在日益延长。数据表明，在过去200年中，预期寿命一直稳步上升，每10年增加2岁以上。这意味着，如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上；如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁；如果你现在60岁，你有50%的概率活到90岁或者90岁以上。也即是说，百岁人生，将在未来成为现实。

而问题也随之而来。如果能活到100岁，你该怎样规划自己的人生？

虽说长寿一直是我们的美好愿望，但当愿望真的实现时，我们要如何充分利用和享受这份特别的礼物呢？

下面，我们将通过两个部分的内容，来思考作者提出的这个问题。

第一个部分：百岁人生会给我们带来什么挑战？

第二个部分：我们应该如何应对这些挑战？

先看第一个部分，百岁人生会给我们带来什么挑战？

百岁人生听起来很不错，但它首先就对我们的身体健康提出了挑战。虽说我们能够活到一百岁，但前提是，我们最好在这100年当中，尤其是后20年里，能够身体健康，精神灼烁，至少不会因为疾病缠身而带来许多痛苦。若是整天总是病恹恹的，或者卧病在床，甚至无法自理，那对儿女、对自己来说，都是一种折磨，虽然寿命变长了，但痛苦也会逐年增强。

除了健康，百岁人生还对我们的财务情况提出了挑战。以前人的寿命若是只有七八十，那60岁退休后，再过个十几二十年也就够了；但现在人的寿命若是达到100岁，仍旧60岁退休的话，那退休后的时间足足还有40年，几乎赶上退休前包括教育和工作在内的年份了。如此一来，想要退休后的生活有一定的质量保证，可能就不是很容易了。富贵人家或许还没什么问题，但一般人家可能越到晚年越难熬。以前说年轻苦来老年甜，现在很可能是一直苦。

可能你会说，那不是还有政府养老金吗？这话听起来不假，但我们可以来看看实际情况。虽然国家提供给退休老人一笔钱养老，但我们知道，不同工龄的人获得的金额不同，然而现在人民币不断贬值，物价又不断上升，老人们拿到的钱是否真的够用，我们需要打个问号。而且，这两大变化其实也导致了退休老人们的儿女生活成本的增加，若是老人健康或许还能勉强赡养，若是老人生病了，可能全家人东凑西借才可能有一笔给老人治疗的费用。

其次，养老金目前来看其实已经是对政府造成了很大压力。早在1960年，日本每10个劳动力就要抚养1个养老金领取者，老年抚养比率为10%。根据“账单到期即付”养老金计划，这意味着10个劳动力有效地分摊了这份养老金费用。预计到2050年，日本的老年抚养比率将达到70%，这意味着每10个劳动力要抚养7名养老金领取者。而在中国，一方面我们看到人口不断在老龄化，另一方面，尽管二胎政策放开了，但因为养育成本越来越高，年轻人越来越不想生娃，2017年我们新生儿的数量就同比下降了3.53%。这也就意味着，潜在劳动力或将比即将退休的人还要少，而这个结果将会是税收减少，养老金支出增加，公共财政支付养老金越来越难以为继，而政府的债务水平就将会进一步透支。

总而言之，退休老人晚年的财务问题和生活质量成为百岁人生的重要障碍，光靠国家支持和儿女赡养已经是不大可能了。

说完财务我们再来看，在百岁人生背景下的第三个挑战，即我们的职业会发生什么变化？首先看我们个人。如今科技技术快速发展，时代对人才的要求不断迭代，以前可能只要求你在某一领域成为专业人才，但现在已经则提出了更高要求，很多企业都追求打造全方位人才。其次，即便你现在名牌大学毕业，外国学历加身，也不意味着你就能一直保持优势。想想看，20年前的计算机，10年前的智能手机，5年前的移动支付，3年前的共享单车，在未来，人工智能和机器人会不断崛起，许多低职能、重复劳动的工作岗位会被限制和替代。那么，在这个背景下，如果你想在一个快速变化的就业市场上工作到七八十岁，那么，你有信心用现有的技能和知识，在未来领先于其他人吗？

说完个人，我们再看行业和企业方面的变化和要面对的挑战。行业上，随着老年人口的增加，老年人服务行业例如老年人旅游、赡养院等必然会增多和加强，专注于长寿和生物工程的医学研究则会成为重点部门。企业方面，作者在书中提出，在未来的企业格局中，大型企业将越来越多地被小型企业和初创企业生态系统所围绕，大型企业的规模和管理机会仍然存在，但小型单位增长得更多。并且，未来企业会更多集中在发达的智慧城市里，一方面这些城市是培育创新的沃土，另一方面，城市里聚集着高技能人才和培育人才的顶尖高校。种种这些变化，都对我们的职业选择和对应需要学习的技能造成影响。

最后一个挑战，百岁人生很可能要重新定义我们的婚姻了。以前很多人看完经典电视剧《金婚》后，都觉得50年好久，能够如男女主角这般相濡以沫实在是不容易。可现在，假设我们还是25岁结婚，那百岁人生里，钻石婚、白金婚估计会变得很常见了。再看现在的催婚，人活到80岁时25岁结婚，人活到100岁时，30岁再结婚也挺正常的，剩男剩女这样的叫法可能将会越来越少。

百岁人生对于单身人士来说，一方面是少了被催婚的压力，另一方面其实是多出了不少时间让自己能够慎重选择伴侣。因为寿命被拉长后，我们可以做的事情变多了，选择变多了，相应要承担的风险也变多了，因此，我们不仅不会变得更随意，相反，我们会比原来更慎重，所以在婚恋上，人们更会选择延迟结婚。

与此同时，作者提出，大家会更重视消费互补性，即双方的年龄、教育程度和收入水平都差不多。在这样的关系下，两个人共同负担一间大房子、享受一个假期或者经营一个家庭会比较经济实惠，风险也得到分摊。教育水平的相近，也让他们在漫长的一生当中，他们为彼此提供情感上的支持，并为讨论艰难的决定和真诚的批评提供意见。总之，百岁人生让人们在寻找伴侣时更谨慎，并且更愿意寻找高质量伴侣。

说完了第一个部分，我们再来看第二个部分：我们应该如何应对这些挑战？

先看第一个，关于健康。

一位超级马拉松选手Jack Kirk曾说：People don't stop running because they get old, they stop running because they get old.（人不是因为衰老才停止跑步，而是因为停止跑步才衰老。）因此，包括跑步在内的体育锻炼对于健康来说是非常重要的，而相信很多人也逐渐意识到运动的必要性。尤其对于久坐的上班族来说，适当的体育锻炼是提高工作效率和保持长时间活跃精力的关键。

除此之外，平日里吃什么，吃多少，什么时间运动，运动多少等等，这些都是我们对健康的投资。像是谷歌的工程总监雷·库兹韦尔（Ray Kurzweil）就曾说：经常运动、不吸烟和控制体重的人，病态年限一般会被大幅延迟。因此养成良好的生活习惯，是保障健康的一环。

你能否健康地变老取决于多种因素，实际上，其中一些因素还与你住在哪里有关。你所在国家和城市的环境卫生、医疗水平、饮食习惯等等都会影响健康。这很好理解，如果你长时间生活在雾霾严重的环境里，相比生活在几乎没有雾霾环境下的人，你则很可能会出现肺部感染问题。如果你生活在发达国家如美国、英国里，那相比生活在非洲、印度的人来说，你接受到先进医疗技术和最新药物的可能性会更大。

就如作者塞缪尔·普雷斯顿（Samuel Preston）说的：“在影响寿命增长的因素中，收入增长和营养充足虽然占了大约25%，主要因素还是传病媒介控制、药物和免疫方面公共卫生的革新。”所以，外部环境是不可忽视的寿命增长的关键客观因素。

关于健康，除了要有良好的生活习惯之外，要注意，家庭、友谊、心理健康和幸福感都是组成百岁人生的关键部分。和家人关系和谐、儿孙满堂，或者是积极参与社区活动、和邻居稳定交流等，都是百岁人生影响健康的因素之一。

在《单身社会》这一本书里，提到了很多日本“无缘死”的老人。他们多数是因为儿女不在身边，或者亲情淡薄，导致老人孤独在家，几乎和孩子们断了联系。有些因为经济或异乡情况，在老去时选择和社会、和外界断了关系，导致死去时都无人知晓。

这种“无缘死”现象，在百岁人生里尤其需要重视，因为不少研究发现，与其他人有良好关系的人比孤立的人更生机勃勃，更精力充沛，也更积极向上老龄化。人终究不是孤岛，作为群体性动物，在人生的每一个阶段，我们始终需要身边人的支持和陪伴。所以，如何让老人在后半段人生里与其他人形成亲密、良好的人际关系，是需要我们提早去思考和做好准备的。

接下来，我们来看第二个，关于财务。

百岁人生对财务提出的挑战，要求我们提前考虑未来，开始投资，并且改善现有的消费习惯。

很多人都知道储蓄的重要性，但很多时候我们就是没法做好，原因就藏在双曲线贴现理论中。什么意思？指的就是人们在对未来的收益做价值评估时，会倾向于对较近的时期采用更低的折现率，对较远的时期采用更高的折现率。书里有个案例解释。假设今天给你1000元，明天给你1005元，很多人都选择了要今天的1000元，但如果时间拉长，明年9月5日给你1000，以及明年9月5日的第二天，即9月6日给你1005元，在这种情况下，大多数人则会选第二种。这也就是说，大部分人追求短期享受，在短期内不耐烦，在长期内则拥有耐心。因而我们需要通过未来决策来改变计划的能力和增加储蓄。

具体怎么做？作者提出，一方面要了解自己的财务目标和现实情况，一方面要提高金融知识水平。询问自己，“我需要多少钱才能生活下去？”“我希望工作多久？”“我对我的财务状况有什么了解？”“我有多少财务知识？”等等问题，来明确未来的储蓄目标和完成时长。此外，多阅读金融书籍，参加在线课程和研讨会，并做出相应行动，像巴菲特一样去投资，提升投资表现和财务规划能力。

人们不仅要考虑未来的储蓄情况，也要考虑到目前的消费习惯。一个人越是在生命中的某个阶段中拥有较高的消费水平，就越难适应退休时的较低消费水平。大量证据表明，人们的满意度不仅取决于当下的消费水平，还取决于过去的消费水平。因此，现在需要提前先限制自己的消费，不仅有利于储蓄，而且还有利于调整未来的消费习惯，提高未来的满意度和幸福感。

除了个人，政府也需要做出改变。作者在书中提到几点，一是政府不仅要重新对税收及福利做出改革，而且还要更多关注终身津贴和终身信贷，二是政府需鼓励储蓄，让更多人拥有金融知识，三是适当提高退休年龄，以减轻公共财政带来的压力。

接下来，我们继续看看关于职业变化，作者提出了什么应对方法。

在正式说之前，需要先说一下作者在书中的另一个预言，即传统的三段式人生必将消亡，多段式人生很快登场。所谓三段式人生呢，说白了就是人生分成了边界非常明显的三个阶段，第一个阶段上学，第二个阶段工作，第三个阶段退休养老。在百岁人生未到之前，很多人例如我们的父母辈、爷爷奶奶辈都是这么过来的。

但我们刚刚也提到，因为百岁人生里，第二个阶段积累的财富，很可能不能支撑第三阶段的消费，加上寿命长了，60岁退休后还是40年了，与其等死，不如继续工作吧。于是，多段式人生便出现了。所谓多段式，也就是一辈子的时间被分割成四段、五段甚至更多，每一个小段都有自己不同的主题，并且各段之间是穿插进行，没有明确的边界。可能你十几岁时还在读书，但到了30岁时，你还是能够重返校园进修。你可能工作到40岁时觉得对工作疲惫了，迷茫了，那辞职去玩个一年半载，放空自己，回来之后再继续出发，也不是不可以。所以，多段式人生让你的人生选择变得很多元化，选择更加丰富，并且不再要求你必须某个阶段做什么事，减少压力的同时，其实更能让你平衡工作与生活，平衡好金钱和无形资产，如家庭、友谊等。

因此，在这种背景下，我们再看职业市场面对的挑战时，也就有了对策。如果我们想要维持生产力、升官提薪，那么我们就不应该再是靠重温生疏了的知识，而是要留出时间来重新学习和掌握新技能。有些人可能仗着自己资格老、年纪大、经验丰富，而拒绝重新头脑更新，那这样子就很可能会被时代颠覆和冲刷走。所以，无论是在日常工作之余学习，又或是给自己创造多段式人生，拿出一两年时间重新回到学校去深造都好，唯有获得新技能和新专长，才能让自己不断进化，成为职场里不可替代的高技能人才。

人生中，大量的知识习得可能不再是一次性的，也不再是在生命的早期阶段完成，在原本三段式人生里第一阶段学到的东西已经不够用了，终身学习成为必然趋势。只要有意识、有意愿、有行动，在百岁人生里，我们足足有8个“一万个小时”让我们在多个领域成为专家，毕竟我们在百岁人生里有87.3万小时。虽然知识再习得的过程并不容易，因为这需要我们敢于放弃已经拥有的东西，重新更新知识，甚至是价值观，并且心态开放地去接受反馈，让原有知识和新知识融汇在一起，重构知识体系，但不得不说，这只会是未来必然且常见的事。

至于学什么，作者也提出了建议。重点是要获取有价值的技能和知识储备，学习有用的、罕见的、不可替代性的、难以被模仿的技能。因为人工智能会使未来的社会分工出现严重的两极分化，低层级的劳动者将被淘汰，社会需要的更多是原创性、探索性的工作，比如科研、设计、文化创意产业等等，这些需要创新、情感联络等特质，因而难以被取代，不仅会得以保留，并且还会发展得更好。所以，作者也提出了三个对职业发展有利的关键领域，分别是思想和创造力发展领域、人类技能和共情发展领域和核心便携式技能开发领域。这些其实都是结合了未来职场发展的大势和所需要的能力而筛选聚焦出来的行业，不仅为我们的孩子的专业选择提供了参考，也为职场人士储备知识和训练技能提供了方向。

说完个人，也得说说企业。在职场发生变化时，企业该做些什么？其实从现在很多年轻人挑企业的标准来看，企业需要提供员工培训已经成为不可阻挡的趋势了。在百岁人生里，企业领导需要认可员工的转型，以及他们培养和保护转型技能的强烈需求，接受他们休假一段时间去接受培训，提升技能水平。另外，由于未来60岁以上的人大部分是保持工作状态，那么这也就意味着，职场里员工年龄实则是被模糊的，年龄和职位、头衔的关系也会慢慢分离。所以企业一方面需要培植更多年轻领导，另一方面也要培养员工跨年龄的沟通能力，以便用更开放的心态去结交不同年龄段的同事，同时也要创造更多机会让双方可以交流分享经验，相互学习，提升多领域能力。

最后，我们来看看婚姻。

在前文中我们提到，百岁人生允许人们延迟结婚，并且人们因为寿命的延长，更愿意找寻一个和自己互补的、能力水平相当的。所以，在这种情况下，首先，我们需要让自己快速成长，培养自己的独处能力、经济能力等等，尤其是女性。在等待爱情的过程中，与其等着年老色衰，不如主动提升自我价值。作者六六有句话说得好：“颠覆式创新的境界在女人这里，就是说应该把精力放在搏击世界上。等你得到了世界，自然不差男人。”关注自我成长，这不仅是让我们成为更好的人，在事业上获得更快的成长，也是女性收获美好爱情的基础和手段。

其次，我们还得适当留白，多接触外面的人和事，开拓眼界。有对比才能见差异，才能找到对的人。最后，注意自己个人名誉方面的积累，好的口碑和人缘，能潜在地帮助你在别人眼里留下好印象，别人在给你介绍恋爱对象是也会更加靠谱和优质，从而让你发现更加理想的伴侣。

正如罗胖在跨年演讲上说的，以前关于婚姻，我们美好的愿望是银婚、金婚、钻石婚。从今往后，对婚姻最好的祝福有一个词——“顶石婚”。所谓顶石，指的就是修建筑时，先将其他的都修好，最后放到拱顶上的石头，它标志着这座建筑从此建成了。在百岁人生当中，婚姻将如顶石一般，是人生的落成典礼，不再是立业的第一步，而是最后一步，不过前提是先盖好建筑的其他部分。

说到这，终于将百岁人生这本书说完。我们讲了百岁人生带来的挑战和对应的解决方法，由此也可以看出，百岁人生看似是福，但实则也隐藏危险。让我们再回到开头作者提出的那个问题：如果能活到100岁，你该怎样规划自己的人生？这会儿再来思考答案应该就变得容易多了。

如果能活到100岁，想要过好这一生，我们需要仔细规划，做好财富储蓄，平衡好金钱这类有形资产，和家庭、友谊、健康这类无形资产，通过终身学习和自我更新来提升自我价值，在多段式人生里找到更好的选择。

希望，我们都能做好准备，过好百岁人生。